中小商业银行资产负债管理策略..doc

中小商业银行资产负债管理策略 　　【摘要】“新常态”背景下金融市场及整体经济大环境都不稳定，想要更好适应新的金融环境中小商业银行的压力不小，必须获得新一轮高速发展动力，促进自身管理政策改革以及业务的转变。中小商业银行的经营模式以资源为基础，以社会约束、技术手段为辅助，去获取自身最大经济利润。因此针对中小商业银行本身来讲，治理好已经拥有的资产负债以及客户资源是常处于不败地位的法宝，只有这样才能够从根本上对资产负债进行有效管理 【关键词】中小商业银行 资产负债管理 策略 一、前言 在“新常态”背景下中小商业银行资产负债管理会面临挑战，由于负债波动性较大容易受到利率市场化的影响，因此对负债流动管理能力提出了新的要求。“新常态”反映在金融市场有以下三方面特征：第一，虽然中国经济增速变慢，其实实际经济总量和实际经济增量仍旧是非常庞大的，这就说明整体金融市场及金融行业的风险还是很大的，这是促使中小商业银行做好资产负债管理准备的最关键时代因素。第二，有效金经济市场调整之后，国内经济增速稳定，增长稳定动因逐渐多元化，不管是政策储备还是退出新的金融改革政策都能够使经营机构更加富有信心，有更多精力去应付新的客户，处理更多金融风险。第三，经济结构的转变和升级促使目前阶段稳定发展的基础上转变整体行业发展方向，站在中小商业银行经营发展角度从银行经营环境来分析，因为现阶段金融市场及整体经济大环境都不稳定，各种不同经济活动及经营活动都能够使用经济模式来讨论。中小商业银行的经营模式以资源为基础，以社会约束、技术手段为辅助，去获取自身最大经济利润。因此针对中小商业银行本身来讲，治理好已经拥有的资产负债以及客户资源是常处于不败地位的法宝，只有这样才能够从根本上对资产负债进行有效管理 二、中小商业银行资产负债管理意义 （一）从中小商业银行自身来讲 “新常态”背景下，中小商业银行能否更好适应现阶段时代背景，能否获得新一轮高速发展动力，要取决于自身管理政策改革以及业务的转变。从中小商业银行角度考虑，增强对自身资产负债的管理可以帮助优化自身商业资产及负债结构，不但可以有效得避免商业银行由于自身资金被闲置而降低使用效率，能够帮助银行自身在“新常态”背景下获得更好的发展。除此之外，利用增强资产负债管理可以进一步丰富资产种类和实现服务对象的多元化，进而减少有关公司或者企业遭受巨大的财产损失。中小商业银行利用增强资产负债管理可以制定出相应的资本充足率、信贷比率等管理指标，可以更加有效得限制风险资产规模 （二）从社会经济意义来讲 从社会经济角度来考虑，中小商业银行提升对负债资产的管理有以下几点意义：首先是中小商业银行作为市场经济的重要组成部分，自身的发展和运营须要一定数量的社会空间，离不开稳定的社会生活做保证。因此，中小商业银行同样应该为社会的发展贡献力量，这也是为自身业务发展打下坚实基础的前提。中小商业银行假设能够具备更加强的资产管理能力，不但可以有效防范各种风险，还可以避免和同行因为竞争造成过大的成本投资，进而实现社会资源的有效配置。因为市场参与者投资风险提升导致金融市场秩序混乱，增强了中小商业银行资产负债管理能够更有效得减小双方在交易过程中出现的一切矛盾，维护金融市场正常秩序 三、我国中小商业银行资产负债管理现状 “新常态”背景下国内中小商业银行经过许多年的发展，不少商业银行对资产和负债方面的预测能力、控制能力以及监督能力都有了明显的提升，可以对资金的来源、运用以及使用时间进行合理的分配和准确的控制，主要表现在以下几个方面： （一）资产负债管理规模逐渐扩大 我国中小商业银行的资产负债管理规模呈现愈来愈扩大的趋势，其原因主要有二：首先是国内中小商业银行逐渐发出各种不同类型经营业务和扩大经营规模，在不间断发展中与原本拥有的客户维持优良的合作关系，与此同时挖掘新的潜力客户，有效拓展新的产品业务。其次是近些年来大部分的中小商业银行都将扩大自身经营规模作为发展目标，进而将产品延伸到从未接触过的专业和领域 （二）资产负债管理水平有了显著提升 近些年来随着西方文化的不断涌入，国外先进银行管理知识进入国内金融行业，进而促使中小商业银行对资产及负债进行有效预测、控制和预测，同时对资产的来源、使用方式以及使用期限等许多方面展开合理配置、控制，所以中小商业银行资产负债的管理水平有了非常明显的提升 （三）中间业务收入正在逐渐增加 从国外取得显著成绩的商业银行来看，它们都有一个相同的特征，就是在自身经营发展过程中对银行贷款中间业务非常重视，并且与大部分银行中间业务都有所区别。这种新的业务可以对中小商业银行发展起到促进作用。还有一部分中小商业银行通过长期创新自身产品服务，拓宽客户服务范围，不断建立系统和网络平台等方法，