保险学课件--保险学(第六章).pptVIP

保险学 第六章 财产损失保险 第一节 财产损失保险的概念 一、财产保险的含义 广义的财产保险 以物质财产及相关利益和损害赔偿责任为保险标的。 我国对财产保险的分类 二、财产损失保险的运行 展业、承保、防灾防损、再 保险、理赔P128 注意事项 1、根据近因原则判明保险责任； 2、有最高赔偿限额； 3、适用代位追偿原则； 4、按承保方式履行赔偿义务； 5、重复保险要分摊损失； 6、理赔计算中，注意有扣除。 保险展业 我们把销售保险的一系列活动称为展业。 展业不仅仅是推销保单的过程，保险展业是包括从展业环境分析、制定展业计划到保险商品宣传、出售保险商品、提供售后服务的系统化营销工程。 保险展业的目标是要通过满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的保险商品市场占有率，获得经营效益。 第二节 财产保险(火灾保险) 依据适用的范围，可把财产保险区分为企业财产保险和家庭财产保险。 一、企业财产保险 (一)企业财产保险的标的范围 1、保险标的的范围 ①属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； ②由被保险人经营管理或替他人保管的财产； ③其他有关法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。 2、不保财产或必须经与保险人特别约定才能投保的财产 不保财产的范围包括：（1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（2）货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；（3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（4）在运输过程中的物资；（5）领取执照并正常运行的机动车； （6）牲畜、禽类和其他饲养动物。 上述财产不予承保的原因是：无法用货币衡量其价值；不是实际的物资，如货币、有价证券；不利于贯彻执行政府有关命令规定，如违章建筑；不属于财产保险范围。 特别约定承保财产的范围包括：（1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵物品；（2）水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（3）矿井、矿坑内的设备和物资。 上述财产无一确定价值，保险金额很难确定，风险也较特别，因此，必须经被保险人和保险人双方事先约定，在保单及明细表上载明，才能承保。 (二) 保险责任 企业财产保险合同的条款有基本条款和综合条款，习惯上将前者称为企业财产基本险，后者称为企业财产综合险。 1、企业财产基本险的保险责任范围 ①火灾损失 ②雷击损失 ③爆炸 ④飞行物体及其他空中运行物体坠落 ⑤“三停”损失 ⑥施救损失 ⑦必要的合理施救费用 2、企业财产综合险的保险责任范围 ①火灾、爆炸、雷击； ②暴雨； ③洪水； ④台风； ⑤龙卷风； ⑥暴风； ⑦雪灾； ⑧雹灾； ⑨冰凌； ⑩泥石流； ⑾崖崩； ⑿突发性滑坡； ⒀地面突然塌陷； ⒁飞行物体及其他空中运行物体坠落 (三) 除外责任 1、地震、战争行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动； 2、被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； 3、核反应、核子辐射和放射性污染； 4、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； 5、保险标的本身缺陷、保管不善导致的毁损，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自然烘烙所造成的损失。 6、行政行为或执法行为所致损失。 (四) 费率—千分率 以每千元保额为计算单位 影响费率的因素： 1、建筑结构与建筑等级； 2、占用性质； 3、承保风险的种类及多寡； 4、地理位置； 5、投保人的防灾设备及防灾措施； 6、以往承保业务的损失记录。 (五) 保险金额--按保险标的分项确定。 投保单与保险单不符的索赔案 2003年10月10日，某市造纸厂向某市保险公司投保了企业财产险。保险期限自2003年10月11日零时到2004年10月10日24时，造纸厂在投保单上注明其要求投保的财产项目及保险金额为：固定资产保险金额800万元；流动资产保险金额180万元，其中原材料、燃料、低值易耗品各60万元，保险公司收到投保单后，经审查同意承保，经办人员在投保单上签章并开具了保险单。由于保险公司经办人员的疏忽，保险单上投保财产项目为：固定资产保险金额800万元，流动资产保险金额为180万元，在流动资产一栏中未按投保单上的内容载明原材料、燃料和低植易耗品三个项目。2004年4月5日，某市造纸厂发生火灾、烧毁财产价值 达80万元，其中固定资产损失50万元，产品（纸张）损失30万元，事故发生后造纸厂以保险单为凭证向保险公司索赔全部损失80万元。保险公司以产品（纸张）不属保险范围规定的流动资产而拒付保险金。双方因此而产生纠纷，诉至人民法院。 评析 投保单属于投保人向保险人申请订立保险合同的要约，保险单属保险合同的正式文本。投保单有时也被称为投保申请书。投保单上如