当前农村借贷活动中存在的问题及对策.pdf

第21卷 第2期 农 业 与 技 术 - 24 - 2001年 月4 Agriculture 当前农村借贷活动中存在的问题及对策 李玉波 石真强 许少红 山东农业大学德州专科部 山东省德州农业学校 摘 要 随着农村经济的发展 借贷活动日趋频繁 本文拟就借贷活动中存在的问题提出几点建议或对策 关键词 借贷 问题 对策 中图分类号 F832.43 文献标识码 A 社会主义市场经济体制的建立和完善 给农村经济发展带来新的机遇 极大地促 进了农村经济发展和农民生活水平提高 社会交往和经济交往日益活跃 借贷活动也 日趋频繁 同时也带来了诸多问题 无论从农村的长治久安计 还是从建立社会主义 富庶新农村计 我们都应该重视对借贷领域存在问题的研究 1 存在的问题 1.1部分农民法律意识较差 契约观念 自我保护意识淡薄 伴随改革开放和国民经济的不断发展 农民经济意识和参与意识不断增强 但是 由于农民致富意识与法律意识存在较大反差 部分农民在借贷活动中不明白自己行为 的法律后果 随意性很大 贷款不是专款专用 借款到期不及时还 甚至有钱也不还 有的农民碍于情面和传统习惯 借款连字据甚至证明人也没有 也有的把自己随便地 写进担保人的行列 常常给自己造成意想不到的损失 1.2金融部门在操作上不严格按规章办事 主要表现在 不注重审查借款人的资格 资金用途以及投资人行为 只注重人 情关系 盲目放贷 轻信某些表面上的东西 疏于对借款人和担保人的还款能力 担保能力的审查 疏于对担保主体适合性 担保行为合法性 手续完备性的审查 致 使不适贷款和不适担保形成 给回收贷款增加了困难 回收贷款 金融部门不及时 行使权利 使某些款项成为呆帐 死帐 造成某些实体权利丧失 1.3金融机构与贷款人是不平等的借贷关系 金融机构对现行的业务 资金占有 贷款数额 呆滞贷款的核销 放款期限及范围 均有明确规定 这些规定使金融机构在一定范围内形成了垄断 使借方与贷方处于不平 李玉波 讲师 长期从事教学研究工作 主编教材两部 发表论文多篇 253015 第2 期 李玉波等 当前农村借贷活动中存在的问题及对策 - 25 - 等地位 一些金融部门在与借款人签订借款合同时 强加给借款人不愿接受的条件 直接侵犯了借款人的利益 据我们调查 金融机构扣除保证金和提前结算利息的不合 理作法就比较普通 1.4原农村合作基金会存款不能兑现 应该说农村合作基金会在融通农村闲散资金 促进农村经济发展方面曾起过一定 的积极作用 但是 由于农村合作基金会受当地政府直接管理 随意性很大 在经营 上存在很多不合理方面 一是部分农村合作基金会 采取高息回报政策 吸引农民存 款 二是当地政府采取强制措施 强迫农民到基金会存款 违背了国家金融制度和存 款自愿的原则 三是一些基金会不规范运行 出现了经济危机 融资很多 但款贷出 去 很多成为呆帐 死帐 基金会工作难以维持 致使农民存款无法兑现 严重影响 了一些农民的正常生产和生活 这也是造成农民集体上访的重要原因 1.5农村借贷资金趋向不合理 由于农民文化水平低 素质较差 在很大程度上受传统风俗习惯以及攀比心理的 影响 很大一部分借贷资金不是用在农业生产 脱贫致富上 而是用于婚 丧 嫁 娶以及房屋建设 购置大型固定资产上 致使农业生产后劲不足 教育投入滞后 1.6非法集资 这是一个比较严重的社会问题 一些农村企业或个人为了自身发展或生存 不惜 违背国家金融制度 以高利息为诱饵 向农民募集资金 数额很大 使用上缺乏监控 一旦经营不善 他们无法还本付息 参加集资者无心从事生产经营 给社会生活和农 村稳定带来了不利因素 2 几点建议或对策 2.1改革金融体制 营造更好的社会主义金融环境 目前 中国的金融机制是在旧的计划体制下形成的 许多规定已不适应经济发展 和形势的需要 例如金融机构规定的放款范围及贷款数量与社会主义市场经济的自 主 开放 平等 竞争的原则相背离 不利于市场经济健康有序的发展 因此 必须 对现有的金融体制