有关放债人牌照的额外牌照条件指引.PDFVIP

有關放債人牌照的額外牌照條件指引 二零一六年十一月 目錄 引言 第 1, 2, 3, 4 及 6 條條件 第 5 條條件 第 7 條條件 第 8 條條件 第 9 條條件 第 10 條條件 附件 1. 擬借款人披露有否涉及第三方的樣本表格 2. 獲委任第三方就沒有向擬借款人徵收任何費用作出 書面確認的樣本表格 3. 持牌人申報其委任的第三方的詳情或更改詳情或終 止有關委任事宜的樣本表格 4. 不同類型廣告符合有關展示／播放風險提示字句規 定的指引 引言 根據《放債人條例》(香港法例第 163 章) ，任何人沒有根據《放 債人條例》第 11 條發給的牌照，不得經營放債人業務。牌照須受 牌照法庭所施加的條件規限。 近年，有愈來愈多市民關注到，有騙徒利用詐騙手法，訛稱為與 放債業務有關的財務中介 ，誘使擬借款人透過他們的安排向放債 人借貸，並從中以不同名目收取高昂費用。 為打擊這個問題，在放債人牌照施加額外牌照條件，將有助有效 執行禁止放債人及與放債人有關連的各方另行收費的規定；確保 擬借款人私隱得到更佳保護；提高透明度和資料披露；以及宣傳 審慎借貸的重要性。額外牌照條件將由二零一六年十二月一日起 實施。 本指引旨在就額外牌照條件的各項規定，為放債人牌照持牌人提 供指引。這些額外牌照條件不影響 《放債人條例》的各項規定， 持牌人須繼續遵從 《放債人條例》的所有條文以及對其適用的所 有其他香港法例。 如有任何疑問，持牌放債人可因應其個別情況尋求獨立的法律意 見。 放債人註冊處處長 二零一六年十月 第 1 、2 、 3 、 4 及 6 條條件 1 第 1 條條件 在訂立任何貸款協議之前，放債人 (a) 須要求擬借款人述明他有否因促致、洽商、取得或申請 該筆貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，或由於與 該等事務有關，而與任何人（下稱「第三方」）達成或 簽訂了任何協議（下稱「第三方協議」）（擬借款人與其 委任的律師純粹為提供法律服務而達成或簽訂的協議 除外）； (b) 須在貸款協議內以書面方式述明擬借款人就上文第 1(a)條條件所述事宜的回覆；及 (c) 如擬借款人就上文第 1(a)條條件的回覆為「有」的話， 則須進一步 (i) 向擬借款人索取該第三方的姓名／名稱及地址； (ii) 在貸款協議內以書面方式述明該第三方的姓名／ 名稱及地址，並述明放債人是否與該第三方有任何 關係，以及該等關係的性質； (iii) 要求擬借款人親自提供該第三方協議的副本；及 (iv) 在貸款協議內夾附該第三方協議。 第 2 條條件 如擬借款人就上文第 1(a)條條件的回覆為「有」的話，則放債 人不得向任何擬借款人批出或同意批出任何貸款，除非上文第 1(c)條條件所指的第三方： (a) 是放債人因向任何擬借款人或任何指明類別的擬借款 人批出貸款，或與該等事務有關（無論是促致、洽商、 取得或申請貸款，或是擔保或保證該筆貸款的償還）而 委任的人士（下稱「獲委任第三方」）；及 1 額外牌照條件及本指引內所提述的男性代名詞兼指女性 。 - 1 - (b) 已特別就該筆貸款，以書面方式向放債人確認 (i) 他不曾而將來亦不會因促致、洽商、取得或申請該 筆貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，或由於 與該等事務有關，向該等擬借款人徵收、追討、要 求或收受任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目