基于参与者主体多元化视角浅议支付体系制度完善与创新.pdf

●金融研究 经《济~}2017年第2期 基矛参与者主体多元化视角浅议支付体系制度完善与创新 ●句金忠 摘 要：我国支付体系发展随着技术 章制度。 票”在现代支付结算业务不断创新的今 创新、经济发展和需求变化，日益安全、高 3．支付工具方面。为了加强票据管理， 天，票据应用变得更加安全高效，而票据 效和发达。但是在发展过程中支付体系制 维护金融秩序 ，制定了 《中华人民共和国 影像资料截留的法律依据尚未列入 票《据 度建设存 问题需要进一步完善与创新。文 票据法》、票《据管理实施办法》；为加强银 法》规范范围，不利于确立票据-3事人的 章通过全面分析，给出了完善支付体系法 行卡业务的管理，防范银行卡业务风险， 法律责任。 规制度的建议。 维护商业银行、持卡人、特约单位及其他 2．支付业务系统运行风险防范评估制 关键词：支付体系 制度完善 创新 当事人的合法权益，依据 《中华人民共和 度欠缺。各支付体系系统运行主体开发的 中图分类号：F830 国中国人民银行法》、《中华人民共和国商 业务处理系统，业务覆盖面广，数据集中 文献标识码 ：A 业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条 程度高，系统运行面临的风险也越来越 文章编号：1004—4914(2017)02—166—02 例》及有关行政法规制订 了 银《行卡收单 高，因此，有必要建立内外部系统风险评 业务管理办法》等管理制度。 估制度，而 目前仍缺乏全面的系统的业务 近年来，我国支付体系发展随着技术 4．支付系统方面。为保障现代支付系 系统风险评估法规制度，仅有系统危机处 创新、经济发展和需求变化，日益安全、高 统的稳定运行 ，正确处理支付业务，先后 置等预案，不利于将系统风险防控于系统 效和发达 。现行支付体系主要 由支付工 出台了 《大、小额支付系统业务处理办法》 危机发生之前。 具、支付系统、支付服务组织和支付体系 (试行)、《大、小额支付系统业务处理手续》 3．电子支付业务规范有待进一步完 监督管理等要素组成。针对支付工具、支 (试行)及 现《代支付系统运行管理办法》、 善。随着信息技术和电子商务的快速发 付系统应用的支付主体行为规范 。相继出 《支票影像系统业务管理办法》、《电子商业 展 ，商业银行、第三方支付机构的网上银 台了票据法、支付系统管理制度 、电子支 汇票业务管理办法》、《网上支付跨行清算 行、电话银行 、手机银行、短信银行、家居银 付管理办法、电子签名法等一系列的支付 系统业务管理办法》等制度规定；为加强 行、移动支付、支付 宝等 电子支付业务不 结算制度，确立了监管主体与被监管主体 境 内外币支付系统的管理，保障境内外币 断创新，得到大力发展。现有 电子支付业 行为职责，为支付体系的健康发展提供了 支付 系统的安全、稳定、高效运行，制定了 务规范未将第三方支付服务机构的支付 制度保障。而从 目前支付体系运行状况来 境《内外币支付系统管理办法(试行)》。 业务加入适用范围，仅限于银行业金融机 看 ，我们认为，现行支付体系制度仍需进 5．支付主体方面。为保护商业银行、存 构，《支付结算办法》未能及时补充修订， 一 步完善与创新。 款人和其他客户的合法权益，《中华人 民 《支付结算办法》规定 “银行是支付结算和 一 、 现行支付体系制度基本情况 共和国商业银行法》明确 了商业银行在办 资金清算的中介机构，第三方支付服务机 1．支付结算管理方面。为了贯彻实施 理票据承兑、