我国供应链融资现状探析与发展展望.docVIP

我国供应链融资的现状分析及发展展望 　　[摘 要]融资难问题一直是制约中小企业发展的重要因素，供应链融资模式作为一项融资创新业务，突破了企业融资难的瓶颈，在我国有着巨大的发展潜力。但是，国内供应链融资存在企业供应链管理意识薄弱、核心企业积极性不高、企业信息技术滞后、供应链整体的潜在风险较大等问题。文章就供应链融资业务的现状和发展状况进行了分析，探讨了供应链融资业务的潜在风险，并针对各种风险因素就如何促进我国供应链融资发展提出了建议 [关键词]供应链融资；信贷风险；风险控制 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.32.051 供应链融资是将供应链上的核心企业及其上下游的相配套企业视为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资以供应链整体和贷款企业的真实交易背景为依托，其决定性因素是核心企业的信誉力和综合实力，它是一种金融创新，主要目的在于降低供应链融资成本和解决供应链节点企业资金短缺的问题 1 我国供应链融资的发展现状 近年来，供应链融资业务在全球范围内得以迅速的发展，其在西方发达国家已经得到了很好的实践和发展。20世纪80年代，供应链融资在国内诞生，由理论研究层面逐渐过渡到实践运用，并迅速发展起来，不过由于发展时间较短，发展不成熟，仍然处于摸索阶段 深圳发展银行（现更名为 “平安银行”）是国内最早开展供应链融资业务的银行，在业内率先推出了“1+N”的供应链融资模式，并且组建专业团队，对供应链融资进行了深入的理论研究，并应用于实践中，实现了产学研相结合的发展模式。目前，国内对供应链融资的理论研究日益丰富，并且逐步被深入发掘应用于实践中。随着供应链融资在我国的快速发展，供应链融资市场需求庞大，具有强大的生命力及发展潜力，很多商业银行和企业都对供应链融资表现出极大的关注与热情。目前，民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、招商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行，以及中国银行、中国工商银行、中国建设银行等一些传统国有银行都已涉足供应链融资业务，适时推出各种类型的供应链融资产品。银行、物流企业与融资企业相互合作，形成了共赢联盟，推动了供应链融资业务在我国的快速发展。供应链融资对解决中小企业融资难的问题做出了巨大的贡献，有利于核心企业进一步降低业务成本、提高经济效益、增强市场竞争力，从而提升供应链的整体竞争能力，形成良好的信誉链 2 我国供应链融资业务存在的问题 不同于国外供应链融资的成熟发展和普遍开展，中国供应链融资业务仍然处于起步阶段，在发展过程中受到某些市场因素和环境、制度等的制约，会产生很多明显的缺陷和亟待解决的问题 2.1 企业融资运作效率低下 传统企业融资服务中，针对中小企业的融资需求，银行设置的融资门槛过高，无论是对融资抵押资产的严格要求，还是融资业务流程设置得复杂程度，都使得中小企业融资困难、融资效率低下。虽然在现代市场经济中，越来越多的企业有了供应链管理意识，尤其是大型核心企业都比较重视与自己具有重要合作关系的上下游企业之间的联系和供应链管理。但是企业受限于独立发展的传统经营思想，供应链管理意识较薄弱，供应链管理实践效果并不如预期的理想。供应链融资是建立在供应链管理的基础上的，如果供应链管理比较松散，特别是核心企业对其供应链条上下游的中小企业难以形成制度化的管理，则整个供应链条上的企业之间彼此间缺乏足够的信任，供应链合作关系不够稳固，极易造成合作不畅的局面，从而造成供应链融资业务运作效率低下，使得整条供应链缺乏活力和市场竞争力 2.2 核心企业积极性不高 在供应链融资业务中，在与上下游企业贸易过程中核心企业往往处于谈判的优势地位，主导着整条供应链的发展走势，担任整合整条供应链的关键角色。核心企业凭借其良好的商业信用和较强的综合实力，能够帮助上下游配套企业便利地融资，加强供应链上企业相互间的合作，降低供应链的整体融资成本，实现供应链上的多方共赢，提升整条供应链的竞争力。由此可见，核心企业替上下游的中小企业承担着很大的责任和风险，如果供应链条的合作关系不够稳固，甚至会影响其短期经济效益。因此，有的核心企业顾虑重重，特别是大型企业和垄断企业对供应链融资并无特别的使用需求，并不愿意承担融通整条供应链的责任，甚至为了自身利益会利用获取的信息优势，产生道德风险和逆向选择，人为地将成本转嫁给弱势的中小企业，造成中小企业的损失，导致资源配置不当，严重地阻碍了我国供应链融资的发展 2.3 信息技术建设滞后 现代市场经济中信息化技术水平已经成为衡量企业核心竞争力的一个重要标准，科技与信息技术转变为生产力，不仅可以降低交易成本，还可以提高资金运用效率，从而为企业创造更高的价值。