储蓄业务培训(含凭证)剖析.ppt

 储蓄业务培训课件;一、活期存折开户流程;2、存款人申请开立个人账户，应出具下列证明文件：;⑤外国公民，应出具护照；外国边民，应出具所在国制发的边民出入境通行证 ⑥居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照；⑦获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。 其它情况：如为代理人代理开户的还需出具代理人的身份证件。;2100 个人活期存款开户;3、开立活期存折必须存入款项，不能办理零余额开户。;;2810 个人客户管理;2811 个人客户号管理;;9、《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》第二联加盖储蓄业务公章、经办人名章连同活期存折一并交客户。;;;二、个人活期存款账户续存流程;3、柜员审核存款凭证与存折上打印的内容正确无误后将存款凭证交客户签字确认，在存款凭证上加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，将存折与回单联交与客户。;2110 个人活期存款续存;;注：5万元以上人民币存款需要出示存款人及代办人有效身份证件。;三、个人活期账户无折(卡)存款;;2111 个人活期存款无折续存;注意事项： 1）无折续存凭条一式二联，第一联为银行记账凭证，第二联为客户回执联； 2）凭条上不体现账户余额。 3）一万元以上现金存款需要出示办理人身份证件。;五、个人活期账户取款流程 ;;2120 个人活期存款支取;注意事项：当日累计取现达5万元人民币,需要客户 提前一天预约,并且登记大额存取款登记簿，同时柜员应要求客户出示有效身份证件.;六、个人活期账户销户流程;;2130 个人活期存款销户;;2、柜员使用（2181-个人本外币活期存款账户间转账）交易，输入转出账号（允许输入18位账号或11位卡号）、转出凭证总号、交易币别、钞汇标志，提请客户输入交易密码，再输入转出金额、转入账号（允许输入18位活期存折账号或11位卡号）、转入凭证代号等要素，确认无误提交，并按照系统提示依次打印转账凭条和个人客户回单； 3、柜员审核转账凭条及个人客户回单上打印的各要素正确无误后，将卡（或折）和回单交与客户。将活期转账凭证加盖转讫章后作该笔交易流水传票。 ;;;注意事项： 1）转出账户可以是卡或活期存折，转入账户可以是卡、活期存折、对公活期账户或内部账户； 2）转出方账户必须为凭密支取且不允许销户； 3）办理外币活期账户折折、折卡、卡卡间的转账业务时，柜员必须审核转出、转入客户姓名。 4）若办理存折转账业务，还须使用（2140-活期存折补登记折）交易办理补登折 5）5万元以上现金转账，转账凭条背面需要存款人及代理人签字，并且留存身份证复印件 ;21 个人活期交易画面;七、个人整存整取储蓄存款流程;3、输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况：;4、定期存期需和客户填写一致，存期栏输入三位数字，第一位表示单位，０表示年，１表示月，２表示日，第二、三位表示数量，转存存期栏缺省值等同于存期，不需要转存时输入000。如为转账开户需输入销账序号。;;（一）开户 1、柜员审核开户申请书填写是否齐全，核对客户提供的证件与开户申请书上所填证件内容是否一致，根据开户申请书上所填写的金额清点现金，同时向客户确认存期。 2、柜员使用（2200-个人定期存款开户）交易，逐一输入各项要素。系统依次打印开户申请书、存款凭证、零存整取存折。 3、柜员审核存款凭证和存折上打印的要素正确无误，在经客户签字确认的存款凭条上加盖现讫章作该笔交易流水传票，在开户申请书上加盖“附件”章作传票附件。在存折上加盖业务公章和经办人方章并对存折进行写磁后将存款回单、存折等交与客户。 ;注意事项：;2200 个人定期存款开户 ;2501 一本通开户;一本通定期存款2511;2511 一本通存款;八、个人整存整取储蓄存款支取流程 ;2220 个人定期存款支取;2521 一本通取款;;九、个人整存整取储蓄存款销户流程;1）、柜员审核存单是否到期，若尚未到期，应提示客户是否确定提前支取。 2）、柜员使用 (2230-个人定期存款销户) （2521-一本通取款）交易，系统打印存单、存折、利息清单，并返回证件种类和证件号码供柜员核对。 3）、柜员审核系统打印的要素正确无误后，在存单和利息清单上加盖现讫章及经办人私章，同时在存单上加盖“结清”章，存单作为该笔交易流水传票，利息清单作传票附件。柜员按利息清单上实付本息合计金额配好现金，将第二联利息清单和现金交客户。;2230 个人定期存款销户;2521-一本通取款;;2531 一本通销户;注意事项： 柜员应检查一本通存折内的所有存款账户是否已经全部销户，按系统提示进行刷卡操作。 销户成功后,柜员在存折上逐页加盖“结清”戳及“附