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2015年互联网金融风险控制研究报告
互联网金融风险控制研究报告
2015年
1 宏观环境:风控是互联网金融的核心
2 风险要素:传统与网络信息同等重要
3 风控方式:消费闭环促进互联网金融
4 趋势前瞻:风控成热点,理念待革新
2 2
宏观环境:风控是互联网金融的核心
金融进入互联网时代是不可逆的历史潮流
不可否认传统金融机构有其不可替代的优势,但因此就判定互联网的某些特质无法替代传统金融,也为时尚早。互联网给
金融行业带来的不是“冲击”而是变革的力量,是传统金融行业工作效率的提高,是原有金融产品模式创新的动力,也是
普通金融用户追求优质金融服务的道路。不同以往,这种变革源自传统商业模式的改变,是一种自下而上的过程。在这一
特殊的历史时期,金融与互联网并非互相竞争的对手,而是相互渗透,相互补足的合作对象。未来呈现出的格局将是,互
联网与金融共同挖掘自身潜力,挖掘对方潜力互相促进的时代。金融植根于实体经济,而实体经济因用户行为的变化产生
变化,用户行为因互联网转变 ,所以金融行业也必然跟随互联网转变。
传导 传导
用户行为 实体经济 金融行业
用户个人消费、工作、生活、 传统零售业、餐饮业、服务业以 金融行业所服务的对象都已进入
娱乐等经济行为均因互联网的 及国内外贸易等成为电子商务最 了互联网时代,固有的线下商业
出现而改变。 主要的惠及对象。传统企业对具 生态在与互联网融合的过程中,
消费方面:日常购物行为大规 备流量及用户垄断优势的互联网 产生了新的需求。
模转移到网上,在网上留下使 平台依赖性提高,传统销售渠道 所以金融行业向互联网过渡,
用行为及交易记录数据。 与互联网销售渠道互相补充。 是金融行业仅凭自身之力无
理财方面:用户理财金额碎片 而随着参与实体经济运作的企业, 法逆转的过程。金融机构不
化,零散化,小额化。对于金 逐渐融入互联网环境,导致其对
融服务的要求也逐渐通俗化, 支持其商业活动的金融服务需求 进行互联网化,那就无法适
简单化,金融机构固有的品牌 也逐渐向互联网化偏移。 应新的环境,固守传统理念
优势在用户心中弱化。 的金融企业将会被淘汰。
3 3
宏观环境:风控是互联网金融的核心
越来越多的金融行为将通过网络完成
2013年,我国各类互联网金融子行业交易规模均呈现快速发展态势。2013年我国网上银行交易规模达到930.2万亿,同比
增长24.6% ,手机银行12.7万亿,同比增长248.1%。网银与手机银行交易规模的上升,说明越来越多的金融行为选择网络
媒介进行。而2013年基金网销规模达到22930.6万亿,同比增长48.9% ,同期保险网销规模为89亿元,同比增长124.6%。
基金保险的网络销售规模的上升,也说明越来越多的金融企业开始在互联网上展开业务。
2012-2014年中国网上银行、手机银行、基金网络销售、互联网规模保费交易规模
248.1%
197.6% 205.8%
1600 136.5% 40000 124.6%
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