保险学保险费率.ppt

保险学 第8章　保险费率 本章主要内容 大数定律及其在保险中的应用 保险费率厘定的原则和方法 人寿保险费率的厘定 财产保险费率的厘定 8.1大数定律及其在保险中的应用 8.1.1大数定律 是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称，是保险经营的重要数理基础。 切比雪夫大数定律 贝努利大数定律 泊松大数定律 8.1.2保险运行的数理解释 大数定律与损失分摊 大数定律与风险分散 大数定律在保险中应用的双重性 8.2保险费率厘定的原则与方法 8.2.1保险费率的构成 保险费：由纯保险费和附加保险费构成 保险费率 8.2.2保险费率厘定的基本原则： 公平合理性：两方面含义 充分性 相对稳定性 促进防灾防损性 8.2.3 强险费率厘定方法 分类法 分类费率的计算 纯保险费率法 损失比率法 增减法 表定法 经验法 追溯法 观察法 8.3人寿保险费率的厘定 8.3.1人寿保险费概述 纯保险费和附加保险费 基本原则是收支平衡原则 可分为自然纯保险费、趸缴纯保险费和均衡纯保险费 8.3.2利息 单利 复利 终值和现值 年金 期首付年金 期末付年金 8.2.3生命表 生命表的含义及分类 国民生命表和经验生命表 完全生命表和简单生命表 生命表的内容 生命表的几个关系式 8.3.4纯保险费率的计算 趸缴纯保险费的计算 定期生存趸缴纯保险费的计算 定期死亡保险的趸缴纯保险费的计算 混合保险趸缴纯保险费的计算 年金保险的趸缴纯保险费的计算 分期纯保险费的计算 定期生存保险年度缴付纯保险费的计算 定期死亡保险年度缴付纯保险费的计算 混合保险年度纯保险费的计算 8.3.5毛保险费的计算 三元素法 比例法 比例常数法 8.4财产保险费率的厘定 计算纯费率 纯费率=保额损失率×（1+稳定系数） 保额损失率=赔偿金额÷保险金额 稳定系数=均方差×平均保额损失率 计算附加费率 保险学 第9章　保险资金运用 本章主要内容 保险准备金及其计提 保险资金来源与运用原则 保险资金运用的形式 9.1　保险准备金及其计提 保险准备金及其分类 保险准备金：保险公司为保证其如约履行赔付义务而提取的、与其责任相对应的基金 保险准备金的构成 法定准备金（包括未到期责任准备金、未决赔款准备金等） 公司据公司章程或主管机关指定提存的准备金（如保险保障基金等） 公司任意计提的准备金 按准备金性质的不同可分为 属于股东所有的准备金 总准备金、特别危险准备金、非常准备金、留存利润、未分配盈余等 属客户所有的准备金 未到期责任准备金和赔付准备金，保险公司的负债 属于有关资产账户备抵性质的准备金 如呆账准备金 9.1.2非寿险准备金及其计提 赔款准备金 包括未决赔款准备金、已决未付准备金、已发生未报告准备金 计提方法：个案估计法、平均值法和赔付率法 未到期责任准备金（保费分为已赚保费和未赚保费） 估计方法：年均估算法、月均及日均估算法 9.1.3寿险准备金及其计提 寿险保费缴付方式 自然保费 趸缴保费 均衡纯保费 寿险责任准备金性质 寿险责任准备金的计提 9.2保险资金来源与运用原则 现实：有很多国家的保险公司赔付率超100% 保险资金运用：是指保险公司为扩充保险补偿能力，分享社会平均利润而利用所筹集的保险资金在各国资本市场上进行的有偿营运。 保险资金运用是保险公司生存、发展和壮大的重要保证。 9.2.1保险资金的来源 资本金 非寿险保险准备金 总准备金 未到期责任准备金、已决未付、已发生未报告责任准备金等， 不适合长期投资 寿险保险准备金： 保险保障基金 9.2.2保险资金运用的原则 稳妥性原则 分散性原则 择优性原则 收益性原则 流动性原则 9.3　保险资金运用的形式 储蓄存款 有价证券： 股票 债券 证券投资基金、 贷款 不动产投资 项目投资 * * * * *