买保险的五要素.docVIP

买保险要点 购买什么保险最合适 　　现代家庭买保险，最合适的选择是购买保障型产品，它们包括：寿险、 HYPERLINK /yiwaixian/ \t _blank 意外险、 HYPERLINK /jiankang/zhongji/list.html \t _blank 重大疾病险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。如果投资项目集中在高风险的股票上面，则应在建立基础保障后，可以选择一些保值增值的投资型保险产品，作为一种平衡、稳健的理财方式酌情购买。此外，所有保险产品要根据个人的实际情况来选择，按需配置，量身定做。 需要多少保额最适合 　　两方面考虑：第一算出风险保额。购买 HYPERLINK /shouxian/ \t _blank 人寿保险的目的是通过 HYPERLINK /shouxian/ \t _blank 死亡保险金的给付使那些在经济上依赖被保险人的人，生活质量不变，这是确定寿险保额的基本原则。简单通俗算法就是各自年收入的10倍。 　　风险保额有可能随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。对此，建议经常对保险合同进行检查，适时加买保险或考虑其他措施，使自己始终拥有合适的保障。 　　第二算出养老保额。养老保额结合两个方面来考量：一是估计以后的年平均收入；二是确定退休年龄。同时，大概测算 HYPERLINK /shehuibaoxian/ \t _blank 社保 HYPERLINK /shehuibaoxian/yanglaobaoxian/list.html \t _blank 养老金的额度、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。然后，根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定资金缺口。 每年缴纳多少保费最合适 　　不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定所买的保险产品是不同的，所以保费支出也在不断调整中。 　　家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房与其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。 选择怎样的代理人最合适 　　当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款与自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄与投资之间的关系与比例。专业与诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后做出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。 选择怎样的保险公司最合适 　　建议寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下4个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。 　 投保建议 　　1.家庭　都需考虑足够的 HYPERLINK /jiankang/baoxiao/list.html \t _blank 医疗保险，包括一般的意外医疗及住院医疗。因为双方都仅有基本的养老及医疗保险，商业保险可弥补个人医疗的自付部分。 　　2.社保的医疗保险是低水平、广覆盖的一种保障，不足以转嫁因重大疾病而发生的医疗费用风险。 　　3.除去上述提到的健康及意外保障，一旦因意外、疾病等丧失工作能力，减少或失去收入的时候，对家庭的经济影响会很大。 　　4.在目前存款足够，去除日常支出与房贷，比较富余时，可着手考虑双方的养老金保险计划。 保险方案注意事项 　　1. HYPERLINK /jiankang/ \t _blank 健康保险可考虑终身险与定期 HYPERLINK /x13/ \t _blank 重疾险结合，寿险也可以定期及终身做组合。 　　2.养老金可通过传统分红型的 HYPERLINK /shouxian/nianjin/list.html \t _blank 年金保险产品或投资型保险产品储备。 　　3.每年的家庭保险费用控制在家庭年收入的10%。 【平安点评】： 　　生活中，常常有些意外毫无征兆，不期而至。假使我们事先选择了适当的保险，那无异于筑起了一道坚固的防线，有些不幸就只会成为一种经历而已，犹如大海中的一次退潮，它丝毫不能影响我们的生活质量。 　　我们都知道，不能花不属于自己的钱，但你是否也知道，我们也不该花自己未来的钱呢？人在一生中最难攒的钱，就是风烛残年的苦命钱。我们在年轻时所攒的钱里，本来10%是为年老时准备的。因为现代人在年