保险欺诈与防范.pptVIP

北京中咨保险公估有限公司 北京中咨保险公估有限公司 （一）、按保险标的的不同，可分为汽车损 失保险中的欺诈、汽车责任保险中 的欺诈和汽车消费信贷保证保险中 的欺诈等。 （二）、按欺诈发生的环节不同，保险欺诈 可以分为理赔欺诈、承保欺诈。 （三）、按照实施主体的不同，保险欺诈又 可分为投保人（含被保险人）实施 的欺诈、保险人实施的欺诈和第三 人（主要是保险中介机构或其他人） 的欺诈。 （四）、按实施主体数量的不同，保险欺诈 可以分为单一主体欺诈和集团欺诈。 （五）、按照欺诈的发生是否存在事先的策 划，保险欺诈可分为有计划的欺诈 和机会主义的欺诈。 （六）、按照欺诈的程度不同，保险欺诈可 分为硬欺诈和软欺诈，这是国际上 一种通行的欺诈分类方法。 （一）、极强的隐蔽性 （二）、实施主体的多样性 （三）、欺诈形态的多样性、复杂性 （四）、非法性 （五）、可控性 关键指标法是发达国家保险公司广为采用的以某些重要指标作 为判定和识别保险欺诈案件依据的一种方法。该方 法主要是依托理赔人员的日常经验积累，具有很强 的经验性特征，也很方便、实用，准确性也比较 高。常见的方式是编制一些关键指标表，一旦理赔 人员发现理赔案出现表中所列特征，就应当引起高 度重视，并结合案件的其他一些具体情况，做出是 否存在异常或是否提交特别调查机构调查的判断， 因而关键指标法在理赔流程的两个阶段都是十分有 用的保险欺诈案件的识别性方法。 1、年出险次数4次以上（最近一次距该次出险相隔60天） 2、事故发生日临近保单到期日 3、单车事故，且事故发生在偏远地区、夜间、没有目击人 4、车撞损失严重，且当事司机无法说出被撞车辆的车型、车号 5、驾车人对事故的描述与现场查勘的记录无法相符 6. 老旧车型、足额投保，出险次数频繁，报案却相当及时，且损失金额不大 7. 车辆伤痕的新旧程度不同 8. 车辆受撞损失严重，但现场痕迹不相符。 9.被撞车辆缺乏动力、关键部位生锈现象、发动机中无机油。 1、人为故意扩大车损 2、人为故意制造假事故 3、无保险利益 4、无证驾驶或车辆未检验合格 5、进厂修理期间出险 6、改变使用性质 7、未经被保险人允许驾车出险 8、酒后驾驶 9、违反装载规定 10、自动滑行 11、顶替肇事司机承担责任 12、重复索赔 13、肇事逃逸 14、套牌车辆出险 15、揽责 16、涉水行驶 17、进行违法活动时出险 18、拖带车辆出险 询问重点： （一）、针对查勘中的疑点着重询问 （二）、记录案件的完整性 （三）、案件的完整性包括时间、地点、人物、情节 时间：案件发生前后及处理施救过程的完整时间 地点：案件发生前后所有相关的地域环境 人物：所有涉及案件的相关人员相互关系 情节：案件发生前后的每一个情节，情节需要有连贯性 （四）、重点询问案件有关联的事件人物 询问技巧： （一）、分别对案件的相关人员做询问笔录 （二）、应提前涉及询问内容并做好询问笔录的解释工作 （三）、对询问过程录音 （四）、随时注意被询问人的情绪变化并根据被询问人的变化改 变询问内容和策略 1、《刑法》第198条：有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大 的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数 额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万 元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产： （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； （二）投保人、被保险 人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗 取保险金的； （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事 故，骗取保险金的； （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事 故，骗取保险金的； （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残 或者疾病，骗取保险金的。 2、《保险法》第十二条 投保人对保险标的应当具有保险利益。 　　投保人对保险标的不具有保险利益的