人大金融学课件《金融学》2信用.pptVIP

* 第三节 信用环境状况分析 ★国务院责令铁本项目停工,铁本曝出资金黑洞问题？ 江苏铁本钢铁有限公司是一家民营钢铁企业，这家 企业的自有资金只有3个亿，却计划要建一个总投资106亿的特大型钢铁厂。 2002年起，企业从中国银行等6家金融机构拿到了43亿多元的贷款合同。企业违法违规操作、地方政府和金融部门严重失职违规。 2004年4月28日，国务院决定对江苏铁本项目停建。占用的江苏常州和杨中6000多亩耕地能不能复耕；失去土地的农民如何为生；银行发放的几十亿元贷款会不会成为呆帐？铁本的资产中，“一个高炉要花到人民币一亿元，歇了半年一年，锈掉了通通报废。” * 第三节 信用环境 状况分析 ★上市公司会计信息披露诚信问题？ 近些年来，上市公司会计信息披 露失真问题突出，广大中小投资者和 国有资产的利益受到了侵害。上市公 司在会计信息披露工作中，还存在着 恶意融资、欺诈等严重的问题。 虽然上市公司仅是企业群体中的 很小部分 ，但其对社会诚信风气形 成的影响力在加大。上市公司会计信 息披露质量的提高，有利于市场经济 的顺利发展，是国家信用环境建设中 的关键环节 …… * 第三节 信用环境状况分析 ★我国银行系统的“个人信用信息管理”现况 3-1？ 一是新的《会计法》正式实施。 我国的《民法通则》、《刑法》、《民事诉讼法》、《公司法》、《合同法》、《担保法》、《票据法》以及《商业银行法》和《企业破产法》 、 《物权法》、《反洗钱法》等法律，都涉及到了信用问题。 信用信息分散在银行、劳动、工商、税务、海关、公安、司法、财政、审计、证券监管、质检、环保等政府部门手中，这些部门占有80%左右的信用信息资源。 * 第三节 信用环境状况分析 ★我国银行系统的“个人信用信息管理”现况3-2 ？ 二是由中国人民银行制定的《个人信用信息基础数 据库管理暂行办法》自2006年1月起开始实施。 人民银行将负责组织商业银行建立个人信用信息基 础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信 用数据库的日常运行和管理。 征信体系是现代金融体系运行的基石，是金融稳 定的基础。全国统一的个人信用信息共享平台的建立，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展，是中国金融体制积极与国际接轨的又一重大举措，它意味着中国已“基本结束了”无信用的时代。 * 第三节 信用环境状况分析 ★我国银行系统的“个人信用信息管理”现况 3-3 ？ 中国的“信用指数”由2003年的3%上升到2006年底的4%， 亚洲经济组织平均是1.9%。到2007初，信用信息基础 数据库，已覆盖1200多万户企业和5.7亿自然人。 据国外机构分析，这个指数每提高1个百分点，可以促进GDP增长0.9%，促进生产率提高0.7%。 ★三个突出的成果： 1、2006年1月后相继恢复了信用贷款，扩大了信贷； 2、容易发现问题，降低了商业银行信贷风险； 3、提高了社会大众的信用意识。为全社会的信用建设提供更好的服务。 * 第三节 信用环境状况分析 ★在许多国家人们看重信用？ 不良的信用记录，它将跟随你多年 （至少7年），它将给你与银行发生业务、找工作等经济活动时造成极大麻烦。信用环境中的不良因素，使我国银行花费大量时间用于征信工作。建立了个人信用制度之后，对银行是极为便利的。大大减轻了银行大量的日常征信工作。银行则可以把更多的时间、精力 放在研究如何更好为客户服务上。 * 第三节 信用环境状况分析 ★“联合征信制度”在发达国家已有150多年。 --无信用基础，市场经济将是句空话，目前中国市场经济的运行明显受制与中国信用制度的缺位。个人有多少资产，银行难以清楚。信用环境不好，既不符合我国市场经济，也不符合加入WTO后所面临的形式要求。 征信--即为信用活动提供的信用信息服务,实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息,并对其资信状况进行评价,以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,解决借贷市场信息不对称的问题。也就是说银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信,目的是提高效率。 * 第三节 信用环境状况分析 ★江苏省个人信用联合征信系统部分内容： 一、个人基本信息，姓名、年龄、居住地、职业状况等； 二、个人消费信息，水、电、气、电信缴费情况，有无欠缴记录； 三、个人金融信息，有无欠缴贷款记录； 四、个人社会信息，包括交通违章、违法犯罪记录等。 五、个人商业信息，商业交易中作为卖家、合作方或其他参与者产生的信用信息，如网上开店等信息。 六、个人声明信息，对信用报告中某些信息进行声明，如对欠款行为作出解释。 目前个人信用报告有126项条款，今后将陆续