个人贷款章节分类重点4.docVIP

个人贷款的意义。前三章 金融机构1给金融机构带来新的收入来源，包括正常利息收入和相关服务费2分散风险 宏观角度1为实现城乡居民的有效需求，极大的满足广大消费者购买欲望祈祷了融资作用2对培育启动消费市场起到了催化和促进的作用3扩大内需，推动生产，支持国民经济持续，快速，稳定发展起到了积极作用4对提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融也起到了促进作用 风险权重由100%下调到75% 抵押一套权重45%，二套60%公司类贷款风险权重100% 我国个贷发展经历 1起步2发展3规范 1住房改革20世纪80年代中 2消费需求增长1999.2人民银行《关于开展个人消费贷款的知道意见》 3股份制改革2010.2.12银行监督委员会《个人贷款管理暂行办法》第一部 按用途分类1个人消费贷款2个人经营性贷款 自营性住房贷款也叫商业性个人住房贷款 按照担保方式划分1个人（抵押，质押，保证），个人信用 个人抵押1抵押人所有的房屋及其定着物2所有的及其，交通工具，和其他财产3依法有处分权的国有土地使用权，房屋及其定着物4依法有处分权的国有及其，交通运输和其他参禅5依法承包并经发包方同意抵押的黄山，沟丘摊等荒地土地使用权6其他 个人保证的，逾期直接扣收，纠纷法律解决 贷款要素1对象2利率2012.7下调基准利率0.7倍 3期限1年内的，展期不超过原存期，一年上的不超过最长贷款期限 4还款方式（1到期一次还本付息，期末清偿法2等额本息，每月相等额度利息递减，本金递增3等额本金，每月等额啴缓本金，利息随本金递减4等比累进任何以前的还款计划中本金和利息不得小于0，5等额累进，收入增加，增大累进额，缩短期限。收入减少，减小累进额，扩大累进间隔6组合还款，本金分段偿还，确定每段还款年限，没个阶段按约定偿还的本金按等额本息计算，未还的按月计息。7按月还息，到期一次还本，1年内的） 5担保方式，抵，质。保证 6贷款额度90平上的。30% 已利用贷款购房的。有申请第二套50% 2012年6月8号《商业银行资本管理办法》2013，1，1生效 个人目标市场分析 分析购买行为-进行市场细分-选择目标市场-实行市场定位 经常化-系统化-制度化-科学化 银行市场环境分析内容1外部环境2内部环境 1外部，宏观环境和微观环境 宏观1经济与技术环境（当地，本国和世界的经济形势，政府各项经济政策技术变革和应用状况）2政治与法律环境（政治稳定程度，政治对经济的影响程度，政府的纲领，各级政府的运行，办事做饭，法律建设）3社会与文化化境（信贷客户的分散与构成，购买金融产品的模式与习惯，劳动的结构与素质，社会思潮和社会习惯） 微观是研究重点1信贷资金的供求状况2客户信贷需求和信贷动机。3同业竞争对手的实力和策略 2内部包括银行内部资源分析和银行自身实力分析 内部资源1涉及 人力资源，资讯资源，市场营销部门，经营绩效，研究开发 银行自身实力1业务能力（处理能力，快速反应，对资源的获取以及技术的改变和调整）2市场地位（通过占有率来反应）3市场声誉（优质的服务，合理的收费，快速的业务）4财务实力5政府对银行的特殊政策6领导人的能力 市场声誉1优质服务2合理收费3快速服务 决定整个市场长期的内在吸引力是1客户选择2潜在新竞争3替代产品4同业竞争者5中央银行 环境分析基本方法S优势W劣势O机遇T威胁 市场细分、20实际50年代中，文德尔斯密 市场细分顺应了卖房市场到买方市场 市场细分策略1集中策略（若干市场从中选一，针对一中只设计一中组合）2差异性策略（针对每一个目标设计不同策略） 市场细分的原则1可衡量性（基础，用一定的指标或者方法去衡量，各考核指标可以量化）2可进入性（合理的市场营销占了打入细分市场）3差异性（让银行明确划分客户市场和市场范围，每个市场对不同的营销活动有不同的反应）4经济性（有利可图的，盈利的） 市场细分标准1人口因素（年龄，性别，家庭人数，收入，职业，文化程度，宗教信仰） 2地理因素3心理因素（生活方式，个性保守，激进等）4行为因素（对金融产品和服务态度及使用情况）利益因素（购买产品所追求的利益不同） 市场细分的策略1集中（总市场按一定标准细分为若干子市场，从一个子市场为目标，针对这个只设计一中营销组合）2差异性（分成子市场后，从中选2以上的，分别设计专门的营销组合） 市场定位的原则1发挥优势（目标之一是提升优势）2围绕目标（最大限度发挥潜力）3突出特色 市场定位步骤1识别重要属性2制作定位图3定位选择（补缺式的，规模小，产品少）4执行定位 市场定位策略1客户定位2产品定位3形象定位4利益定位5竞争定位6联盟定位 个人贷款客户定位 一手合作机构，房地产开发商，二手房地产经济公司。代理人与被代理人的关系 合作机构审查条件1企业法人营业执照2税务3会计表4企业资信5开发商的债权债务和为其