12中央银行的金融监管吕.pptVIP

混业经营 优点 促进竞争 范围经济 分散风险 缺点 本业务以外风险的增加 产业控制 利益冲突 分业经营 优点 规模经济 避免利益冲突 缺点 风险集中 抑制竞争 集中监管 优点 节约成本 适应性强 缺点 缺乏竞争 分业监管 优点 规模经济 避免利益冲突 缺点 成本较高 协调性差 各国金融监管体制 集中监管体制 分业监管体制 英国、日本、澳大利亚、比利时、奥地利、意大利、卢森堡、荷兰、新西兰、瑞士、瑞典、中国（1998年以前）…… 美国、加拿大、法国、新加坡、芬兰、西班牙、土耳其、挪威、中国（1998年以后）…… 专栏1 专栏2 一元化 多元化 英国：金融服务总署〈Financial Services Authority，FSA〉 1、建筑融资互助社委员会 2、互助社委员会 3、贸易与工业部保险业委员会 4、投资管理监管组织 5、个人投资局 6、互助社设立登记局 7、证券期货管理局 8、证券投资委员会 9、英格兰银行监管局 单一监管机构 美国金融监管机构的职能划分 监管机构 监管范围 联邦储备体系FED 会员银行和银行持股公司 货币监理局OCC 审批和检查联邦注册银行 联邦存款保险公司FDIC 监督非会员银行和储蓄银行 联邦金融机构监管委员会 金融监管的协调机制 全国信用合作社管理局 监管和协调 证券交易委员会 管理证券发行和交易 联邦住宅贷款银行 监管储蓄银行和储贷协会 州政府管理机构 监管州立银行等金融机构 美国双线多头金融监管体制图 联邦级监管机构 州级监管机构 美 联 储 联 邦 存 款 保 险 公 司 货 币 监 管 署 储 贷 监 理 署 证 券 交 易 委 员 会 州 银 行 厅 州 保 险 监 管 署 “伞式”金融监管模式图 美联储FRS（主监管人） 金融控股公司FHCS 银行类子公司 证券类子公司 保险类子公司 美联储 货币监理署 州银行监管者 联邦存款保险公司 证券交易委员会 州保险监管署 中国金融监管体制的选择 近代金融监管 内部稽核为基本 现行金融监管 1995年，国家大法赋予人行的金融监管权 1992年，成立中国证券监督管理委员会 1998年，成立中国保险监督管理委员会 2003年，成立中国银行业监督管理委员会 国务院 财政部 人 行 银监会 证监会 保监会 外汇管理局 各行业自律组织（官方性质） 金融监管 基本框架 第五节 专题：中国的金融监管问题 一、中国金融风险的潜在因素 1、国有商业银行风险 1）不良资产率高 2）资本充足率低 3）盈利水平低 一、中国金融风险的潜在因素 2、农村金融风险 1）资产状况恶劣 2）管理问题严重 3）大量地下资金违规流动 一、中国金融风险的潜在因素 3、证券市场风险 1）上市公司弄虚作假 2）中介机构为虎作伥 3）庄家股评者兴风作浪 一、中国金融风险的潜在因素 4、金融开放中的风险 中国金融体系的国际竞争力不强，在金融市场完全开放后会加大我国银行的经营压力，可能造成资产质量恶化、隐性外债现象严重等问题 二、对中国金融风险的简要评价 1、国有商业银行的不良贷款问题 2、农村金融问题的实质在于体制 性扭曲 3、证券市场是“摸着石头过河” 4、应对金融开放过程中的风险， 关键在于“发展”与“监控”结合 三、中国金融监管体系构建的新选择 1、政府监管层次 2、金融机构内部监控层次 3、社会监督层次 4、国际合作层次 银行幽默 我一直以为中国改革开放之后发展的最好的是人民的幽默感，人民学习的最快的是苦中作乐和自嘲自讽。 我在建设银行工作，昨天中午银行储蓄大厅里没有顾客，我正坐在存取柜台的窗口内发呆，这时一个女顾客走进大厅，来到我的窗口，她递给我一张纸条说是要取钱。我接过纸条一看，上面写着：兹派xx同志前往贵银行提取人民币十万元。下面落款是中共中央办公厅。 看着这极不规范的手写纸条，我立马肯定这是个骗局，只是觉得这个骗局也太“小儿科”了。我正在犹豫是否要报警，突然发现这位女子的脸上神情恍惚，穿着也很凌乱。我意识到她可能是一个精神病患者，所以，我打消了报警的念头，把她交给了大堂的保安。 大堂保安听我介绍完情况，就对那位女子说：你这张条子要提款，得先去街对面的派出所，找所长给你盖个章。那女子听了保安的话，想都没想就奔街对面的派出所去了。看到这一幕，我是打心眼里佩服这位保安，心里想：就冲他这聪明劲，没准哪天我就会嫁给他呢。 银行幽默 过了午饭时间，大厅里开始忙起来，这时那女子又兴冲冲的走了进来，我和那个保安看了直感到诧异，要知道如今这派出所可是好进不好出啊。我们俩人赶紧问这位女子是怎么回事，那女子高兴的说，值班的警察告诉她，如今