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提高保险监管效率的对策探讨 刘玉焕 (南开大学经济学院，天津 300071) 摘 要 ：保险经营的技术性 、负债性 、社会性 以及信息的非对称性 ，决定了保险业必须被纳入依法监管范畴 ，以 弥补市场失灵的负面作用。由于存在保 险监管资源有限、监管理念有待完善 、监管信息不透明等问题 ，保险业 “二‘ 乱五假”现象难以从源头上被遏制 ，阻碍 了保险监管效率的提升。建议优化监管程序和理念 ，与保 险公司内控相结 合 ，充分利用信息化建设进行公示性监管，以提高监管效率 、规范我国保险业有序健康发展。 关键词：保险监管效率 ；内部控制 ；亲周期 ：逆周期监管 Abstract-Consideringtheinsuranceoperationisindebted，social，technicalandtheasymmetricinformation，theinsur— anceregulatoryisspeciallyimportant．Becauseofthelimitedinsurancesupervisionresources，immatureprincipleandinfor— mationoftheinsuranceregulator，theinsurancemanetisunordered，hindersefficiencyofinsu?anceregulatory．Insurancereg． ulatorneedsto optimizeregulatoryprincipleandprocedure．Besides，theyshouldallianceinternalcontroldepartmentand makeuseofpublicdisclosure，SOthatcanimprovetheefficiencyofinsurancesupervision． KeyWords：efficiencyofinsurancesupervision，internalcontrol，procyclicality，counter—cyclical 中图分类号：F840．328 文献标识码 ：A 文章编号 ：1674—2265 (2012)01—0076．04 一 、 问题的提 出一保险监管效率缺失 为保险公司主要营销渠道的银行保险，遭到银监会 保险监管效率是在保险监管资源一定的情况下 ， “1+3”政策 的限制 。保 监会及其 各地 派驻机构 在 通过一定监管模式和T具作用于被监管对象．以达到 2010年签发 了约 1500份行政处罚决定书 ．1545次高 保险业规范经营、有序发展 目的的动态监管过程 。由 管人员被列入不 良记录 、占全 国保险高管的5％。大 于保险信息不对称 、进入壁垒相对较低 以及保险的负 量行政处罚的存在 ．需要反思监管存在 的漏洞或市场 债性和连带性 ，对保险的监管具有必要性 。保监会成 错位 问题 。惟有有效的监管才能使市场得到 良性发 立十多年来，建立了三支柱的监管体系，取得了一定 展 ，也才能使保险机构获得真正的盈利。保险监管机 监管效果。但 由于监管理念 尚不成熟 、监管效率有待 构须注重监管效率的提高，在稳健 、公平与竞争 、成 提高 ，保险市场秩序混乱 的状况未从实质上得 以改 本与效率间寻求平衡 。 变 ，影响了保险业形象，侵害了保险消费者的利益。 二、我国保险监管效率缺失的原因 审计署在 2010年对主要保险公司进行审计后 。总结 (一)保险监管理念 尚不成熟 出保险行业存在着严重的 “_二乱五假” (“保险业务 我 国保险监管起步较晚，监管理念 、监管制度 、 乱、中介代理乱 、营销秩序乱”和 “虚假承保、虚假 监管手段仍在逐步成熟和完善之中。首先，保险行业 批退 、虚假费用 、虚假理赔 、虚假挂单”)现象 。作 主管部 门与监管机构合一 、发展 目标与监管 目标合 收稿 日期 ：2011-l1一l5 作者简介 ：刘玉焕 ．南开大学经济学院风险管理与保险系博士研究生