《銀行業條例》-HongKongMonetaryAuthority.pdfVIP

《銀行業條例》 認可的最低準則 金融管理專員根據第 1 6 ( 1 0 ) 條發出的指引 引言 1. 本「認可的最低準則指引」（指引）是根據《銀行業條例》 （《條例》）(第 155 章）第 16(10)條發出，列出金融管理專員 對 《條例》附表 7 （附表）所載的發牌準則的詮釋 ，以及他行使 附表所賦予的職能的方式。 2 . 本指引取代金融管理專員於 2015 年 12 月 4 日根據《條例》第 16(10)條發出的 「認可的最低準則指引」。 3. 根據《條例》第 16(1)條，金融管理專員擁有一般酌情權，可批准 或拒絕認可申請。根據第 16(2)條，如申請人未能符合附表指明的 任何一項或以上的準則，則金融管理專員須拒絕認可申請人。 4. 金融管理專員如認為申請人符合附表所載的所有準則，通常都不 會拒絕認可該申請人。但如上文所述，金融管理專員擁有酌情 權，可拒絕認可申請（儘管金融管理專員必須說明拒絕的理由， 並讓申請人有陳詞的機會）。例如若申請引起附表所列現有準則 並未涵蓋的在審慎監管方面令人關注的事項，金融管理專員便可 行使這項權力。 5 . 以下所載的一般原則適用於附表所列準則 — (a) 準則具有持續性。即是說準則不但在機構申請認可時適用， 在認可後仍繼續適用。因此，現有認可機構若未能符合該等 準則，即可構成撤銷其認可的理由（雖然金融管理專員可酌 情決定是否撤銷認可）； (b) 準則具有前瞻性。即是說金融管理專員需要決定機構在申請 1 認可時是否符合準則及獲得認可後能否繼續符合該等準則。 金融管理專員在作出這項判斷時會考慮的因素包括：申請人 在香港的往績（如有）或其母公司的往績、擬在香港經營的 業務的管理及內部管控措施的質素，以及機構的業務計劃列 載的建議業務活動及財政預算；以及 (c) 準則適用於整個機構。這表示是整個機構而不是僅限於在香 港的業務獲認可。至於在香港以外地方成立為法團的機構， 根據附表第 1(4)段，只要金融管理專員信納有關的銀行業監 管當局進行監管的範疇與性質（詳見下文），而該監管當局 通知金融管理專員表示其信納與該等準則有關的任何事宜， 則金融管理專員可視自己信納該等事宜。例如，金融管理專 員可透過諮詢境外銀行的註冊地監管當局，從而決定是否信 納該銀行的管理或財政的穩健性。然而，金融管理專員仍然 有最終決定權，決定有關機構是否適合認可。 6 . 即使金融管理專員信納有關該等準則的任何事宜，也無需在有關 機構獲得認可後，或在該機構申請不同的認可時（例如由接受存 款公司轉為有限制牌照銀行），仍維持相同的意見。金融管理專 員亦無需就任何其他申請人申請相同或不同的認可時，持類似的 意見。換句話說，每項決定都是根據有關個案的具體情況作出。 7 . 下文概述附表所載的每項準則，以及金融管理專員對該等準則的 詮釋，文中的段落編號即附表中的有關段落編號。附表的段落多 次參照提述《條例》所載金融管理專員必須信納有關機構在獲得 認可時須符合及獲得認可後會繼續符合的條文。 第 2 段  受註冊地監管當局的充分監管 8 . 對於在香港以外地方成立為法團的申請人，金融管理專員必須認 為該申請人是受到有關銀行業監管當局（通常是申請人成立為法 團的