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中国工商银行操作风险 学院： 专业： 学号： 姓名： 案例操作风险注册资金208亿元，总资产3，333亿元1986年7月 中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。1996年1月下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》(工银发[1996]7号)，正式推行法人授权制度。2010中国工商银行稳居全球市值最大银行2011 上半年工商银行税后利润超千亿 2中国工商银行的现状及近况 截止2011年，中国工商银行有408859名员工，在中国及全球42个国家与地区有近1.7亿家境内外机构，通过16227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位“亿级”个人网上银行客户群的商业银行，进一步确立了“中国第一电子银行”的市场地位2015年6月，中国工商银行在业界首创“互联网+建筑+金融”的新商业模式。2016年2月26日，中国工商银行在韩国首尔发行了人民币韩元双币种借记卡2016年5月31日，姜建清辞去职务。董事会选举易会满为公司董事长。易会满文化理念“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效”文化理念价值观 诚信、人本、稳健、创新、卓越 建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 使命服务客户—回报股东—成就员工—奉献社会 企业文化:改进金融服务调整资产结构加强风险管理 以人为本，加快发展 3中国工商银行发展的SWOT 分析 优势： （1）中国最大的商业银行，总资产，贷款总额，客户存款都是业内第一。多元的业务结构，产品优势明显，创新能力强。布局合理的营销网络，广泛而忧质的客户基础。具有全球发展战略。全面的电子银行服务系统。 .（2）综合实力雄厚，经营管理稳服务网络健全，结算手段便捷.实践经验丰富，服务队伍专业科技实力强大，电子手段完备品牌信誉卓越，竞争优势明显从业资格完备，业务系统先进 劣势： （1）尚未树立完整的市场营销理念营销策略营销体系建设不完善产品设置脱离实际品牌战略不明确 （2）产品开发环节，创新缓慢，同质化严重，存在被复制的风险理财产品 产品的营销环节上，宣传力度不够对客户风险提示及信息披露不完善 基本没有售后服务作为未来中国具备国际竞争力前景的银行，在金融业转型过程中孕育的巨大潜在能量，工商银行这个在规模、 品牌、影响力上都首屈一指的优秀商业加上持续的银行业改革将减少银行系统及宏观经济滑波的风险，因此持中国工商银行大力发展小企业续看好该类股份的前景。 金融业务，积极拓展小企业信贷市场，着眼于服务实体经济、支持小企业发展，并将之与自身经营结构转型相结合，形成了小企业与商业银行共赢、社会效益和经济效益并举的良好局面。工行重视内部控制文化为企业的软实力和内部控制体系建设的先导，董事会、高级管理层积极主导和推进内部控制文化建设的各项工作，将 “依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”作为内部控制核心价值观，倡导“管理靠制度、办事讲规矩、决策依程序”和“内控优先、制度先行”、“合规创造价值”的内部控制理念，全行员工的“内控人人有责意识、制度至上意识和执行意识”逐渐得到强化，统一的行为标准得到了广泛认同。 工行在人力资源管理方面引入了新的管理理念和管理方法在经营活动中，虽然很多风险并不为经济组织所控制，但工行通过提前制定了多个具体的风险评估标准，做到了提前识别风险并有效控制风险。1.从操作风险的发生频率和其可能导致的损失程度，操作风险分为三种类型 (1)可预计损失的风险。(2)不可预计损失的风险。 (3)灾难性损失的风险。 2.从操作风险的损失风险因素，可将操作风险分为四种类：内部操作流程的缺陷、人为因素、系统因素和外部事件 3.操作风险的特点： （1）、操作风险成因具有明显的内生性。（2）、操作风险与预期收益具有弱相关性。（3）、操作风险的外延具有很宽的扩展性。（4）、操作风险与其它风险具有关联性。（5）、操作风险表现形式有其具体特殊性。（ 6）、操作风险具有较强的人为性。 4.近年的损失事件 图3-2 损失事件时间分布 从实际上看，工商银行面临的各种风险较大，例如资产的信用水平不高等。一味地照搬新巴塞尔协议的某些要