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重视农村金融机构与农民之间的隐结构 ――破解中国农民贷款难题的可能途径 李喜梅1,2 彭建刚1 ( 1、湖南大学金融学院， 湖南 长沙，410082 ； 2、广东金融学院，广东 广州，510120) 摘要：本文尝试引入系统的显结构与其隐结构一致是其功能充分发挥的重要条件理论，通过对中国以往农村金融改革的描述和分析，认为以往对农村金融机构与农民之间的隐结构的忽略是导致其改革效果不明显的重要原因，并在对日本农协、泰国农业合作社、美国商业银行的农业信贷、香港乐施会在中国“社区发展基金”和茅于轼在山西龙水头村“扶贫基金”的实证分析的基础上，提出从农民需要出发，努力使农村金融机构与农民之间的显结构与隐结构一致，可能是破解农村金融难题的正确途径。 一、引 言 中国农村金融问题一直为国内外经济学家所关注，概言之，人们所感兴趣的问题无外乎：中国农村金融与农村经济的关系如何？或者说，中国农村金融是否促进了农村经济的发展？关于以上问题，很多学者曾经做过很好的综述，本文自然没有必要再去描述农村金融与农村经济的关系问题。我们感兴趣的是，破解中国农村金融困境的关键在哪？或者说到底是什么因素影响了农村金融功能的充分发挥？在这里，我们将引入系统的显结构与隐结构一致是系统功能充分发挥的关键条件原理。本文的讨论将表明，在农村金融机构与农民间的显结构与其隐结构一致是农村金融功能发挥的关键条件，不了解其隐结构的重要性，我们就无法更为全面与准确地描述与解决中国农村金融系统的建设问题。 二、系统显结构与隐结构理论描述 什么是系统呢？系统论的创始人贝塔朗菲给系统下了个定义：“处在一定相互联系中与环境发生关系的各要素的整体”。那么，什么是要素呢？要素是组成系统的各个部分，是构成系统的实体，离开要素，系统就不存在。但系统绝不是要素的简单相加，而是按一定规则 基金项目：国家社科基金重点项目（批准号：04AJY007） 李喜梅（1972.11---），女，湖南双峰人，湖南大学博士生，广东金融学院讲师，研究方向：农村金融 彭建刚（1955.9----）,男，湖南长沙人，湖南大学教授，金融学博士生导师，研究方向：金融管理 组织起来的，这个规则、组织形式就是结构，系统通过结构将要素联结起来。俄罗斯（原 苏联）А.И.乌约莫夫在其著作《系统方式和一般系统论》（1983年）中提出了系统的显结构与隐结构的概念。所谓系统的显结构就是它的系统形成关系。譬如，生产集体的显结构，就是决定着生产过程的关系，在这关系的范围内，其元素表现为工长、组长、工人等等。但除了显关系之外，在任何系统中部存在着非显关系集——隐关系集――它们不符合已定的系统形成性质。例如，年龄方面的关系，出身方面的关系，情绪关系等等。它们当中的每一种关系都可能成为系统形成关系，但已经是按照别的系统形成性质了。它们将在同一基质上形成其他的系统。同理，我们认为，农村金融机构与农民之间可以在“资金借贷”这个系统形成关系基础上被看成一个系统，在这种情况下，在这同一系统中的其他关系——技术支持关系、信息传导关系等等都是非系统形成关系，它们形成系统的隐结构1。 系统的显结构与隐结构之间的关系对系统功能的发挥有着重要影响。当系统的显结构与隐结构一致时，系统能够充分发挥其功能，反之，当系统的显结构与隐结构不协调甚至对立时，系统功能发挥就会受到影响。社会学家早就发现小团体能更好地发挥功能，如果(譬如说)团体中的正式首领和非正式首领是同一个人，而且一般地说，如果正式关系的结构和非正式关系的结构相一致的话。所谓家庭式作风，如果它建立一种不同于显结构的非正式关系结构，其结果是这个或那个人的行动，可能同整个系统所要求的不一样，那就是祸害。然而，在结构相一致的情况下，譬如在组长是父亲，而所有工人都是他的儿子，于是在两种结构中的从属关系和并列关系相一致，家庭式作风就可能有积极的意义。让我们看看另一完全不同的领域——金属制品的制造。大家知道比之于用切削方法(譬如说用旋床或刨床)加工金属，金属制品的锻造有巨大优点。这优点同下述情况相联系：在锻造情况下，制品金属的内部结构与显结构—一所要求的几何形状——是一致的。在缺乏这种一致性的情况下，制品在使用过程中就比较容易变形。它揭示系统的显结构和隐结构的一致乃是系统发挥最大功能的条件。 按照上述理论，农村金融机构与农民之间，除了资金借贷这种显性的金融服务关系之外，还应当有结构调整指导、技术支持以及信息传递等隐含的服务关系。否则，农民即使贷了款，也往往是应付生活一时之需，生产得不到发展，收入的不到提高，还款又得不到保障，最终影响了农村金融机构的效益。如果将农村金融机构与农民之间这些服务关系有效的结合起来，也即农村金融机构与农民之间能在资金借贷关系