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第一节 风险概述 1、风险概述 1）现代保险业是经营风险与管理风险的特殊行业，风险是保险产生和发展的基础。 2）保险产生和发展的根本原因就是为了规避和转移现实生活中可能发生的风险，取得稳定的社会经济条件。 3）保险运行的整个过程就是承担风险、控制风险，转移和分散风险直至补偿风险损失的过程，简言之就是集中和分散风险的过程。 4）要认识保险的本质，首先要从界定保险的对象——风险入手，进而研究风险管理的方法，分析保险在风险管理中的地位和作用，在此基础上才能科学准确地认识保险的特征。 2、风险的概念 风险是指在一定条件下某种自然、生理及社会现象是否发生，及其对人类和社会财富和生命安全是否造成损失，以及损失程度的不确定性。 ——损失 损失指经济的或非经济的利益的减少或丧失。人们总是通过损失来感受风险的存在，并凭借损失的大小来评估风险的大小。 ——不确定性 1）损失发生与否不确定（Yes or No） 2）损失发生的时间不确定（when） 3）损失发生的状况不确定（How） 4)造成损失的严重性程度是不确定的（How much） 风险值∈（0，1） 3、风险的特征 1)客观性: 风险是客观存在的。人们可以减低风险发生的频率和损失程度，但绝不可能消灭风险。 2）损害性: 风险与人们的利益密切相关。损害是风险发生的后果，保险不是保证风险的不发生，而是保证消除风险发生的后果，即对损失