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中国信用体系建设 一 信用的概念 信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件的约束。经济学意义上的信用是指在商品交换过程中，交易一方以将来偿还的方式获得另一方的财、物或服务的能力。信用的根据是获得财、物或服务的一方所做出的给付承诺，它是从属于商品和货币关系的一个经济范畴，不是任何特定社会形态的专利。从市场实践看，信用有等同货币作用的性质。 二 信用体系的概念 信用体系的定义：由一系列法律、规则、方法、机构所组成的支持、辅助和保护信用交易得以顺利完成的社会系统。简言之，信用体系是信用交易的辅助性社会系统。其功能包括：规范信用交易主体的行为；提供信用决策支持；保护交易主体的权益；维护信用体系自身运作。 三 建设中国信用体系的必要性 随着我国经济的发展，对外开放程度也越来越高，市场经济也越来越发达，由此产生的信用交易已经成为我国经济生活中的主要交易方式， 各种信用交易方式不断扩大, 银行信用贷款、企业赊购和个人信用消费行为日益增多。然而,在信用交易规模不断扩大的情况下，社会信用秩序混乱和信用的缺失已成为制约经济发展的突出问题。 信用秩序混乱已对社会经济生活造成严重危害, 不仅严重破坏了市场秩序， 大大提高了市场交易成本， 降低了经济运行效率，而且直接影响和制约着市场机制配置资源作用的正常发挥。大量的失信行为还破坏了经济主体之间以合同契约为基础的正常信用关系，造成了社会风气败坏、道德水平滑坡等社会问题，严重损害了我们的国际信用形象，在一定程度上影响了对外开放的质量和进程。 四 我国信用体系建设的现状 1 缺乏全国统筹协调和统一指导 建设信用体系是一项庞大的系统工程，覆盖经济和社会的各个领域，涉及法律、制度、道德、管理、服务、信息等许多方面，因此，需要有全国统一协调指导机构和统一的建设规划。我国于2007 年4 月才成立了国务院信用体系建设部际联席会议制度，指导推进有关工作。但目前，尚未制订一套全国性信用体系建设实施方案，缺乏信用体系建设的统筹规划。同时，部门职责分工还不够明确，各部门、各地方缺乏协同，各自为政，各搞一套，造成多关建设和重复建设，影响了工作的统一推进和有效监管。 2 信息共享机制不完善 部门之间，部门与地方之间的信息未能充分共享信用信息比较分散。有些行业已经建 立了自己的征信体系，如人民银行建立了企业和个人信用信息基础数据库、质检部门建立了企业质量信用网络、税务部门制定了企业纳税信用等级评定办法、建设部门建立了建设行业企业和人员档案等。信息资源分布于各行业、各部门，且未能实现共享，这种现状增加了信用体系建设成本，也造成了信息资源的浪费。 3 缺少有效法律支持和保障 信用行业涉及企业商业秘密、公民个人隐私和国家机密，属于特许经营行业，需要明确的法律规范。我国虽然已经出台了一些与信用体系建设有关的、法规。如《民法》《经济法》《公司法》《商业银行法》《担保法》《破产法》《贷款通则》以及《企业债券管理暂行条例》等，但和信用体系建设对法律制度的客观要求相比是不完备性。目前，尚没有一部法律界定哪些信用数据可以公开，在什么样的条件下公开以及可以公开到什么程度；也尚无一部法律对信用市场中的企业、消费者、政府、金融机构等信用主体的权利义务做出规范，对征信行 业的管理也缺乏系统的规定。 4 缺乏有效的失信惩罚机制 在立法方面，我国的《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中虽然都有诚 实守信的法律原则，《刑法》中也有对诈骗等犯罪行为处以刑罚的规定，但这些仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法仍然滞后。同时，有法不依和执法不严的问题也相当严重，在一些失信和诈骗案件的审理中，还存在严重的地方保护主义倾向。某些基层执法部门受当地企业与政府的影响，在执法过程中有意偏袒本地企业而损害债权人利益。社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制，尚未达到刑事犯罪程度的失信行为得不到相应的惩罚。政府对信用市场的监督管理薄弱，对从事企业信息服务的中介机构(包括会计、审计、法律服务和征信中介、资信评估等)缺乏监管，造成虚假信息盛行、社会反映强烈。 5 企业内部普遍缺乏基本的信用管理制度 企业信用管理制度是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动方式、管理规章制度、相关措施和办法等方面因素的总和。建立健全完善的企业信用管理制度，不仅可以为经济发展创造良好的市场运行秩序，而且也是进一步健全社会主义市场经济体制、改善区域投资环境的基础性建设。作为国民经济中最基本的“细胞”，我国企业的信用状况还存在许多问题，企业信用制度建设尚停留在探索阶段，大部