2013沪教版高一下第五课《金融服务与投资理财》课件2.pptVIP

假如贺先生家有10万元闲置资金,请考虑各种因素,帮他设计一套最中意的理财方案 答：投资优化组合法：三份投资法：1/3存入银行，1/3购买有价证券，1/3购置房产。这种方法分散了几种投资的风险。银行储蓄以备不时之需; 有价证券作为长期投资; 房地产等不动产可以作为准备金和后备金。五分之一理财法：1/5买国债;1/5买保险;1/5买股票;1/5存定期存款,1/5存活期存款。理财金字塔：40%用来储蓄,30%用来投资实业,20%买股票和债券,10%买保险 2、政策性保险和商业保险： 国家行为，非盈利性，维护社会稳定，不订立合同 企业行为，以盈利为目的,订立合同 只提供最基本的生活保障 给付标准 保障项目广泛,给付标准高 费用 保险依据 保障范围 由个人、企业和政府共同承担 通过国家制定的法律条例,由政府专门机构管理,强制参与 所有社会成员迫切需要的项目：医保、失保、养老金等 完全由个人负担 按商业活动的惯例、根据被保险者的需要、自愿参与 保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比 政策性保险 商业保险 性质 3、商业保险种类： 财产保险：以物质财富为保险对象 人身保险：以人的生命和人身健康为保险对象 责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任为保险对象 信用保证保险：以被保险人的信用为保险对象 P17 4、保险的基本宗旨：P16 一人为众，众为一人！ 5、保险的职能： 基本职能： 派生职能： 分散风险： 补偿损失： 是补偿损失的基础 是分散风险的体现 资金融通： 为经济建设提供资金 防灾防损： 进行社会管理（善后处理、事先预防） 6、参加保险的目的： 是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值。所以，正确认识保险，必须将参加保险与投资活动区别开来。 二、利用证券市场实现资产增值 1、当有结余资金时，应该考虑利用证券市场实现资本增值。 2、证券：债券和股票是最基本的证券品种 债券：是表明债权债务关系的凭证。发行者可以是国家，也可以是企业。国债信誉最高，但通常利率最低。企业发行的债券则拥有不同的信用等级，及与之成反比的利率。一旦发行债券的企业破产，债券持有者将与其他债券人一起参与破产清算，按债权大小在企业的剩余资产中获得相应的比例赔偿。P19 债券的种类及其特征 种类 政府债券 金融债券 公司债券 发行主体 国家 金融机构 公司 风险状况 风险最小 风险较小 风险最大 收益情况 利率高于储蓄,低于金融债券 利率高于政府债券,低于公司债券 收益最高 流通性能 最强 较强 最低 2010年上海市高考简答题：4分 从理财角度看，人们购买国债的理由有哪些？ 答案： 国债是一种信誉最高的债券，可以规避理财风险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；国债可以在证券市场转让。（答安全性、赢利性、流动性，并有一定解释的，可酌情给分） 股票：是股份公司发行的公司财产所有权证书。股票持有者是股东，有权按持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。不得退股，可以在证券市场转让。P19 最基本的证券品种：股票和债券比较表 股票 债券 不同点 相同点 性质不同 是股份公司发行的公司财产所有权证书。股东。 表明债权债务关系的凭证。债权人 受益权不同 取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益 到期还本付息,其安全性比股票大 偿还方法不同 持股者不得退股只能在证券市场出售转让,赔偿次序后于债券。 有明确的付息期限,必须偿还本金 都是有价证券,都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 发行方不同 只能由企业发行 企业、国家皆可 投资收益和投资风险成正比。现代经济学中所说的投资风险，是指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。这里所说的“收益”，可以为正，也可以为负，既包含盈利，又包含亏损。P20 证券市场这种风险与收益的关系,构成了证券市场的风险机制! P20 3、投资的收益和风险 单选：2008年上海高考题：投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出( ) A．不投资股票，风险和收益均为零 B．投资股票越少，风险越小收益越大 C．投资股票越多，风险和收益就越大 D．恰当的资产组合，风险最小收益最大 C 三、投资理财应当遵循的原则： 1、分散投资原则：因为安全性、赢利性、流动性不可兼得 2、长期投资原则：因为长期来说经济是增长的 3、理性投资原则：首先要搞清衡量投资价值的标准。衡量社会各种资本投资价值的标尺是市场的利息率。证券价格=投资收益/利息率。其次，投资要量力而行。 4、个性投资原则：企业考虑，家庭考虑 P21 理性的投资要综合衡量投资的三性，建立合理的投资组合，树立投资的风