第七章 商业银行(教材第三章123节).pptVIP

第七章 商业银行 （教材第五章1、2、3节） 第一节 商业银行概述 商业银行：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 一、现代商业银行产生与发展 188 1、（1）产生 （经历了三个阶段） ① 货币经营业： 古代的货币兑换和银钱业， 经营铸币即货币金属块的鉴定和兑换、货币保管、货币的收付、汇兑和转账业务----------经营存款、贷款和汇兑、支付结算业务----------早期银行。 ② 早期银行（近代银行）-------从旧的高利贷银行转变而来 随着资本主义生产关系的建立，不少高利贷银行顺应时代的变化，减低贷款利率，转变为商业银行。这种转变是早期商业银行形成的主要途径。 （经营的仍然是有高利可图，以政府为对象的贷款业务）。 第一家近代银行： 威尼斯银行，1580年在当时的国际贸易中心威尼斯成立。 此后相继出现的有： 米兰银行（1593年） 阿姆斯特丹银行（1609年） 汉堡银行（1619年）。 ③ 现代银行（资本主义银行体系） 建立途经： 一是按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行； 二是对原有高利贷银行加以改造转变为资本主义银行。 建立标志： 188 1694年，英格兰银行——最早的股份制银行，其建立标志着现代银行制度的诞生（在英国政府支持下有私人创办）。 而且，英格兰银行的组建模式被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内得到普及。 （2）发展：主要表现为 189 第一，银行业务的全能化 从20世纪70年代开始，由于金融竞争十分激烈，金融工具不断创新，金融管理制度逐渐放松，商业银行逐渐突破了与其他金融机构分工的界限，走上了业务经营全能化的道路。 第三，经营手段电子化。 第二，银行资本的集中化 由于银行业竞争的加剧以及金融业风险的提高，加之产业资本不断集中的要求，商业银行出现了购并的浪潮。 第三，银行服务流程的电子化 科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程，商业银行业务处理趋于自动化、综合管理信息化以及客户服务全面化。 第四，网络银行的发展 IT业的发展和互联网的推广在银行领域的直接影响是催生了网络银行，即以互联网技术为基础所展开的银行业务。 第五，商业银行的全球化趋势 商业银行的全球化和国际化趋势既是世界经济一体化的直接结果，也是世界经济一体化的直接推动力。 T. 简述网络银行具有的优势和发展中存在的障碍。 211（黄达） 答：（1）含义： 也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。 （2）优势： 212 （黄达） ① 方便、快捷、超越时空。 ② 成本低。 ③ 拓宽了金融服务领域。如包括利率、汇率信息、经济、金融新闻等信息服务；详细而低成本的投资理财服务、投资咨询服务和综合经营服务等。 ④ 传统银行一般是单方面开发业务品种，向客户推销产品和服务，而网络银行则采取以客户为导向的营销方式，即可以按照客户的需求为其提供极具个性化的服务，等等。 （3） 发展中存在的主要障碍：（12 黄达） (1)安全问题。 (2)法律规范问题。 二、 商业银行的性质 191 商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质具体体现在以下三个方面： 1、商业银行具有一般企业的特征 商业银行与一般企业一样，拥有业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。 2、商业银行是一种特殊的企业 商业银行具有一般企业的特征，但又不是一般企业，而是一种特殊的金融企业。 因为：一般企业经营的对象是具有一定使用价值的商品，而商业银行经营的对象是特殊商品——货币，商业银行是经