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互联网时代下商业银行供应链金融发展探究 　　【摘要】供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，对解决我国中小企业融资难问题，优化整个产业链条起到了非常积极的作用。市场竞争下的创新压力加上新形势下企业需求的变化，催生了我国商业银行对供应链金融服务的尝试和发展。供应链金融的开创性发展已经成为现代金融服务行业共同关注的焦点。同时，商业银行在发展供应链金融的过程中也面临着各种风险，适时进行必要的风险评估和风险规避，才能最大程度地发挥供应链金融创造的价值 【关键词】供应链金融 商业银行供应链金融 风险控制 一、研究意义 供应链金融是近年来众多国际性商业银行大力发展的一种公司业务模式，它作为一种全新的融资模式，其最大的特点就是通过寻找产业供应链汇总的核心企业，以核心企业为依托，将供应链上下游各个节点的企业整合为一个整体，实现商业资本与实体经济的有效结合，连接资金流、信息流和现代物流，为供应链上下游提供更为完善的金融服务，开创了商业银行与供应链上下游企业良性合作、互利共赢的新局面。随着互联网、云计算、大数据等新一代信息技术的发展，我国线上供应链金融的发展将是大势所趋。线上供应链金融的发展对解决中小企业融资困境、拉动商业银行利润增长点、扩大电子商务企业以及物流企业的业务范围等方面都具有重大的现实意义 二、供应链金融的基本理论 供应链金融是相关业务主题根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，通过整合上下游中小企业的资金流、物流和信息流来吧单个企业的难于控制的风险变为供应链整体的易于控制的风险，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的面相供应链整体的系统性融资安排 互联网供应链金融是一种电子化、平台化的综合性金融服务。它通过银行服务平台、供应链管理平台、电子商务平台以及物流仓储平台的无缝衔接，将供应链条上各企业之间所引发的上联、信息流、资金流和物流展现在多方公用的网络平台之上，为企业提供无纸化、标准化、低成本以及便捷高效的金融服务 三、供应链金融对于我国商业银行发展的意义 （一）扩大客户群体 贷款业务是我国商业银行收入的重要来源。在这个业务中存在着一个很大的矛盾，银行为了减小风险，获得高收益往往愿意把资金贷给知名度高、业绩好、资产规模大的大企业，银行认为这些企业偿债能力高；但是这些大企业由于信誉度高、资产状况好，很多可以实现资金的自给自足，或者通过其他方式进行融资，不需要进行债务融资。因此，银行虽然给了大企业很高的授信额度，但是企业根本用不完这些授信额度，造成了资源的浪费。而小企业的债务融资需求高，但是由于知名度小、资产规模小，无法得到足够的资金支持 供应链金融是将原本属于大企业的授信额度分给小企业。在供应链金融中，商业银行关注的不仅是大企业，而是以大企业为核心的整条供应链上的所有企业，这就是客户规模得到了很大的拓展。核心企业的发展是要依靠他上游和下游企业的，没有了原料供应商和产品经销商，核心企业是无法生存的。所以，其实核心企业和小企业同样对供应链金融有需求，他们会主动要求银行提供供应链金融服务，主动为银行带来大量客户 （二）应对互联网金融冲击 随着“互联网+”的概念迅速普及，我国互联网金融发展迅猛，P2P、众筹、宝宝类产品，这些产品被互联网金融公司大量开发出来。而我国的商业银行由于法律法规的限制以及其国有的性质，对于互联网这个趋势反应比较慢，新产品开发速度慢，仍然局限于存贷款等实体业务 互联网金融的成本低，能够提供比商业银行更高的理财收益，很多的客户开始选择互联网公司进行理财、融资等活动，商业银行的客户开始流失。发展供应链金融可以帮助商业银行适应互联网时代，开发互联网金融产品。发展供应链金融必须有强大的资金实力，这是新兴互联网金融公司无法提供的，只有商业银行可以做到。供应链金融想要高质量发展还需要一个可以是信息快速、准确传递的互联网平台。商业银行在搭建这个平台后，可以逐渐深入发展互联网金融。通过这个平台，商业银行获得的不仅是物流信息、单据信息等，他可以获得不同产业、不同企业的商品交易信息。对于所获得的大数据进行分析，商业银行就可以开发更加适应市场的金融产品，并且通过互联网的方式进行营销，降低了成本。这个信息传递的平台就好像阿里巴巴搭建的淘宝这个购物平台，平台可以是人们买东西变得方便，从而抓住客户，对于平台上消费信息进行分析，服务于公司长远的发展 四、商业银行发展供应链金融具备的优势 （一）资产规模大，抵御风险能力强 想要为整条供应链上的企业提供资金就必须有规模相当大的资金，并且还要有很强的风险抵御能力，供应链上一个环节出问题就可能影响整个链