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城市商业银行发展战略探究 　　摘要：城市商业银行在其发展中不断暴露出新的问题，促进城市商业银行改造的相关政策正在不断推出，如何实现更好的发展是城市商业银行一直面临的问题。本文首先对城市商业银行进行了简介，然后对城市商业银行进行了SWOT分析，在此基础上，提出了发展战略建议，希望能够对城市商业银行的发展起到帮助作用 关键词：城市商业银行；SWOT分析；发展战略 在我国，城市商业银行正面临着激烈的市场竞争，同时，能否对自身进行正确剖析，能否成功地进行整合和改造，能否选择一条正确的发展道路成为银行生存和灭亡的关键。本文运用SWOT分析工具进行银行?韧獠炕肪称饰觯?进而提出了几个可行的发展战略，因此本文章的研究将具有重要的现实意义 1城市商业银行简介 城市商业银行是由上世纪80年代出现的城市信用社发展而来的，在城市信用社不断发展壮大的过程中，其风险和问题也逐渐暴露出来。因此从上世纪90年代中期，我国开始在城市信用社的基础上逐渐进行城市商业银行的建立。城市商业银行具有以下几个特点，一是城市商业银行总体来说规模不大，属于中小银行；二是在东部较发达地区具有更多的中小企业，政府财政收入乐观，同时城市居民信用状况较好，因此在这些地区城市商业银行数量相对更多，经营绩效也相对更好。城市商业银行主要是为中小企业、城市市民提供金融服务，同时在支持和推动地区经济发展方面也发挥了重要作用 2城市商业银行的SWOT分析 通过运用SWOT分析工具，能够全面系统地分析出城市商业银行自身的优势、劣势，以及其面临的外部机会和威胁，在此基础上，能够对症下药，制定出相应的发展战略，以帮助城市商业银行实现更好的发展 2.1城市商业银行的优势分析 2.1.1小规模的优势 一方面，对城市商业银行本身来说，我国目前的城市商业银行普遍规模较小，其中大多数银行的资产规模都不超过200亿元，同时银行内部的组织结构比较简单，这就使得银行内外部的信息传递能够快速有效进行，银行的日常活动能够得以高效运转；另一方面，从城市商业银行的服务区域来看，城市商业银行的服务范围局限于某一地区，这种小规模的服务范围非常有利于对银行的业务进行管理，同时，一旦开发出新的业务、产品，或者出台了新的相关政策，城市商业银行将能够更加高效率地进行产品地区推广和政策贯彻实施 2.1.2信息获取和决策的优势 由于城市商业银行属于地方性的金融机构，所以一般来说，城市商业银行对所在地区的金融市场情况，企业状况等了解地比较透彻。在当地企业提出融资申请时，城市商业银行出于对企业的信用状况、经营业绩、发展前景等信息的熟悉掌握，能够更加迅速地做出是否审批的决策，这样能够在有效降低银行业务风险的同时，大大提高决策效率，并能够在当地企业中树立起良好的声誉，有助于城市商业银行在当地的进一步发展壮大。城市商业银行的员工也多为所在地区人员，其优势是，这些员工更加熟悉和了解地区状况，在获取信息方面能够拥有更多渠道，从而使得信息的获取过程更加迅速，所获取信息的质量更加准确可靠，最终结果是能够进一步提高银行的决策效率 2.2城市商业银行劣势分析 2.2.1产品缺乏创新 长期以来，城市商业银行一直处于被动追随其他国有商业银行的状态，所以在金融产品创新方面缺乏相应的机制和动力，造成了其产品和业务比较单一，已有产品的功能和技术含量都比较缺乏；此外，城市商业银行中的科技人才相对匮乏，也导致了其产品的创新不足。这些劣势对城市商业银行的发展来说是极其不利的 2.2.3资金来源渠道狭窄 城市商业银行补充资金的渠道非常有限，不能像其他的商业银行可以以多种方式进行资本补充。上市是补充资金的一条重要且有效的渠道，但是目前我国存在的已上市的城市商业银行少之又少，大多数城市商业银行无法满足上市的条件。所以，这条通过上市来融资的道路对于大部分城市商业银行来说是行不通的，不能上市也就意味着不能通过发行可转债来补充资金。上述这些劣势将在一定程度上抑制城市商业银行的发展，甚至有可能使其陷入资金不足的困境中 2.2.4股权结构不合理 在城市商业银行的股权结构中，地方政府持有最大股份，能对城市商业银行实施绝对控制，导致地方政府可以对城市商业银行的重要人事任免进行干预和控制，使得任用的管理人员更倾向于为地方政府的利益最大化服务，这在一定程度匕影响了银行的自主权，使银行面临着巨大的潜在风险 2.3城市商业银行机会分析 2.3.1上级部门的利好政策 上级部门，如银监会，相继出台了各种对城市商业银行有利的政策，比如允许外资股本在中资金融机构中占有更大的比例，这就拓展了城市商业银行的资金引进渠道；在各方面帮助城市商业银行进行重组和改造，使城市商业银行变得越来越规范化。同时，政府也对城市