发展农民专业合作社　打破农户融资困境_0.docVIP

发展农民专业合作社　打破农户融资困境 　　摘要： 金融 资本是 发展 现代 农业的重要资金来源。但 农村 金融资本供给不足、信贷成本高、双方信息不对称、农户缺乏担保物等因素造成了农户的融资困境。农民专业合作社的信用联保与筛选机制能够有效地解决担保物缺乏和信息不对称问题，实现与金融机构的成功对接，降低信贷成本，而且合作社开展的信用合作能够减缓农村资金外流，促进农村金融市场多元化，拓展农户对农业投入的融资渠道。 　　关键词：农民专业合作社；现代农业；农户；融资 　　 　　发展现代农业是社会主义新农村建设的首要任务，是以 科学 发展观统领农村工作的必然要求。推进现代农业建设，需要大量的资金投入。研究农民专业合作社在化解农户的融资困境中的作用，对增加现代农业的资金投入具有重要意义。 　　 　　一、充裕的资金是发展现代农业的基础 　　 　　农业的投入与产出有密切的依存关系，农业的投入规模直接影响农业的产出规模。农业的发达与落后在某种程度上是农业投资水平差别的直观反映。2007年中央一号文件号召积极推进现代农业建设，提出“要用现代物质条件装备农业，用现代科学技术改造农业，用现代产业体系提升农业，用现代经营形式推进农业，用现代发展理念引领农业，用培养新型农民发展农业，提高农业水利化、机械化和信息化水平，提高土地产出率、资源利用率和农业劳动生产率，提高农业素质、效益和竞争力。”切实贯彻落实中央部署，积极推进现代农业建设，推动传统农业向现代农业的转变，必须投入大量资金，因为先进的农业科技成果的研发和推广、现代设备等硬件的购置、农业基础设施的建设、农业人力资源的开发及现代产业体系的培育等无不依赖大量的资金注入，因此，充裕的资金是发展现代农业 经济 基础和前提。 　　 　　二、融资困难是制约农户投入现代农业的瓶颈 　　 　　温家宝总理在2007年全国金融工作会议上曾明确指出，要努力解决“三农”融资难的问题，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持。在“三农”融资难的问题中，农民贷款难的问题又显得格外突出。目前，直接面向普通农民的正规金融服务供给明显不足，服务覆盖面远远低于城市，产品和服务功能单一，存在典型的“金融排斥”现象。据国务院发展研究中心农村部调查，大约只有20％左右农户能够从正规金融机构得到贷款，25％左右农户能够从农村信用社获得贷款且均为小额短期贷款，难以满足农户发展规模经营和中长期投资的需求。农户融资困难，限制了农户对发展现代农业的资金投入，制约着农业与农村经济发展。造成农户融资困难的原因主要在于： 　　(一)农村金融资本匮乏、供给不足 　　1、商业性金融逐步撤出农村金融市场。近几年来，基于利润和安全的考虑，各大商业银行逐步撤出农村金融市场，大量撤并了农村经营网点并紧缩信贷权限，从1998年至2007年，四大国有商业银行共撤并3，1万个县(及以下)机构。据 中国 银监会2007年6月28日向社会公布的《中国银行业农村金融服务分布图集》显示，我国县及县以下农村地区人均金融网点的资源占有率极低，平均每万人拥有机构网点数只有1，26个。虽然平均每个县(市、旗)的银行业金融机构网点达到50多个，但30％以上都集中分布在县城城区，每个乡镇的银行业网点平均不足3个，分布在非县城所在地乡镇的银行业金融机构主要是农村信用社或邮政储蓄机构，只设有一家银行网点的乡镇全国还有8231个，当地金融市场基本处于垄断经营状态。 　　2、农村政策性银行职能错位。中国农业发展银行是我国唯一的农村政策性金融主体。其成立的初衷是接管中国农业银行、中国工商银行划转的农业政策性信贷业务，为农副产品收购、农业基本建设、农业综合开发、农村扶贫和农村 教育 提供资金支持。但是随着粮食 企业 市场化改革的推进，特别是1998年3月国务院决定将中国农业发展银行承办的农村扶贫、农业综合开发、粮棉企业附营业务等项贷款业务划转到国有商业银行后，中国农业发展银行逐步演变成“集中精力加强粮棉油收购资金封闭管理”的“粮棉油收购银行”。从全国情况来看，农发行近99％的贷款业务是粮棉油收购贷款，2005年以后，农发行信贷业务虽有所延伸扩展，但信贷业务整体格局并未有大的突破。作为国家的农业政策性金融机构，农发行这种单一贷款业务经营方式，有违其设置初衷，没有充分发挥对我国农村金融体系的政策调节作用，更没有承担起为发展现代农业、建设社会主义新农村提供资金支持的重任。 　　3、农村信用社问题重重。在商业银行逐步撤离农村金融市场之后，农信社作为农村获得资金的主渠道显得弥足珍贵。据 文献 资料表明，全国农村中80％的农户贷款、68％的乡镇企业贷款、63％的农业贷款由农村信用社发放，稳居各类金融机构之首。农村信用合作社成为名副其实的农村金融主力军。但在加快产权改革之后，农村信用社更