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中小企业融资障碍及对策分析 内容摘要∶ 关键字 中小企业利润率不足百分之三 工信部负责人目前透露今年1到7月，中小企业整体利润率不到百分之三，只及规模以上企业利润率的一半，地狱贷款利率，调研现实百分之六十到百分之七十的中小企业面临严重生存的困境。中小企业表示上下游共同挤压是利润率下降的主要原因，业内人士称，下半年国内存量中小企业的百分之四十将会停产，将停产甚至倒闭。据悉，国务院促进中小企业发展领导小组会议召开在即，届时，将进一步扶持政策将出台。 民间借贷 民间借贷犹如一把双刃剑，在为遭遇钱荒的中小企业解燃眉之急的同时，其高利率也常常成为压倒企业经营的最后一根稻草。一旦其中一环资金链断裂，其负面影响将迅速波及民间借贷的所有环节。银监会近日向银行业机构发布了人人贷风险提示，称此类民间信贷服务中介公司存在非法放贷，非法集资等七大风险，要求银行业金融机构采取有效措施做好风险预警监测与防范。另外人人贷中介公司为促进交易获得中介费用，可能有意高估房地产价格，严重影响抵押权实现。据悉，对于人人贷中的非法行为主体，银监会并未给出明确的处理办法。业内人士称呼，民间借贷市场的监管缺位，将使得潜在风险不断扩大和蔓延，国家应尽早加强该领域的立法和治理。 温州民间借贷数据 　　“十一”长假期间，不少温州中小企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。受访者普遍表示，中小企业在银行贷款难，“逼迫”企业不得不选择高利率的民间借贷，而温州庞大的民间借贷市场如今已经牵连了当地的家家户户。 　　近期温州越来越多的企业主“跑路”已经引发了高层的关注。随着政府的最终介入和多项扶持政策出台，中小企业阴霾的生存困境或将迎来曙光。 　　“十一”长假期间的温州，气温骤降，阴雨笼罩着城市上空。不少温州中小企业主的心情和天气一样阴沉，越来越多老板“跑路”的消息和对整个资金链或将断裂的忧虑搅得一些人人心惶惶，熟人见了面都会私下议论着各处听来的最新消息。 　　10月4日，国务院总理温家宝到温州调查中小企业发展情况，并明确提出提高对小企业不良贷款比率的容忍度以及加大财税政策对小微企业的支持力度等措施。 至此，已持续半年的温州中小企业主跑路和跳楼情况引起了高层关注。 　　中小企业主跑路成潮 　　自今年4月以来，温州中小企业主“跑路”事件不时见诸报端。有媒体报道称，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。 　　“跑路企业主和停工企业的数据没有办法完全统计，有名有姓的都是比较大的企业，那些小微企业根本不在统计范围内。”温州中小企业促进会会长周德文对记者表示，加上小微企业，跑路、停工和倒闭的企业远不止上述数字。 　　“我从今年1月份就开始呼吁政府部门关注温州中小企业的生存状况，却没能引起足够的重视。”周德文介绍说，“上半年已经有一些企业处于停工或者半停工的状态，但这些都是没有名气的小企业，所以没人理他们。”周德文一直向记者重复说，如果早点开始采取措施或许就不会蔓延成现在这种形势。 　　银行利息高昂融资无门 　　东信集团董事长王崇焕对本报记者表示，温州中小企业资金链危机波及的范围很广，从东信集团的感受来看，企业最大的压力来自于过高的银行贷款利率。 　　“目前企业实际的贷款利息已经达到了15%-20%，而一个正常企业的回报率在10%左右，这就等于所有的利润都不够给银行的，温州企业主为什么不想做实业了？就是因为做实业总是亏损。”王崇焕称尽管不难从银行中贷到款，但是如此高的利息却令企业难以承受。他算了一笔账，一个企业若贷款20多亿，按照现在实际的利息算，每年就有3亿左右的利息要交给银行。 　　“企业的资金越来越紧张，我们这些搞实业的信心都不是很足。”一位不愿透露姓名的企业主对记者表示，目前他的企业从银行中贷款仍然较难，即使贷到款，企业也没有那么高的利润支付利息。 　　周德文指出，目前大部分企业资金链的断裂主要是由于银行和民间借贷对企业的逼迫。他介绍，“我们有一个会员企业也倒了，他的事例非常典型。这个企业主欠银行5000万元，银行承诺先还钱然后再贷给他。因为没有那么多现金，他就先借了短期民间高利贷来还给银行，结果还款后银行变脸不再贷款给他，民间高利贷还不上，他只有跑路了。” 　　浙江时代商务律师事务所主任邱世枝认为，除2008年金融危机余震的影响外，4万亿救市政策对中小企业资金链的断裂亦是不可推卸的影响因素。“4万亿下来后，政府加快投资、银行也不计风险地贷款，有些企业经不住诱惑，贷款几个亿投资房地产和太阳能，现在来看这两个行业都一落千丈，信贷用完了，又不能让企业倒闭，只能转向民间借贷市场，高利贷由此进来，也就是毒药进来了。” 　　庞大的民间借贷市场 　　企业从银行贷