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第七章 中央银行 中央银行是专门负责制定和实施货币政策、控制货币流通与信用活动、实行金融监督与管理并代表政府协调对外金融关系的金融机构。 在现代金融机构体系中，中央银行处于核心地位。 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生及发展 1、中央银行的产生： 中央银行是随着商品及货币信用经济的高度发展，在商业银行的基础上经过长期发展逐步形成的。 中央银行产生的客观经济原因 ①银行券的发行问题； 银行券流通受到了限制；银行券兑现得不到保证。 ②票据交换和清算问题； 要求建立一个全国统一的、有权威的、能够迅速清算银行间票据而使资金顺畅流通的机构。 ③最后贷款人问题； 需要产生一个金融机构，能够在商业银行出现支付困难时，提供必要的资金支持，以保证商业银行的正常运行。 ④金融监管问题； 随着银行业的竞争加剧和金融市场的发展迅速，这在客观上需要进行统一的监管。 ⑤政府融资的需要 在中央银行建立以前，政府融资往往要与多家银行联系，非常不便。成立一家与政府有着密切联系的、便于政府融资的机构就显得非常必要 。 2、中央银行的发展三阶段： ①17世纪中叶至第一次大战前： 17世纪中叶至第一次大战，为中央银行制度的初步形成阶段。 19世纪中叶和20世纪初，出现了中央银行成立的第一次高潮。大约有29家中央银行成立，大部分在欧洲国家。 ②一次大战至二次大战结束：扩展时期 这一时期改组或设立的大约43家，中央银行制度得到普遍推行，中央银行职能逐步得到完善。 ③二战后至今：强化时期 世界上绝大多数国家都建立了中央银行制度；在该阶段中，中央银行制度不断完善，其法律地位不断巩固，法律职能日趋细化。 这一时期的特征： ⑴国有化成为设立中央银行的重要原则； ⑵中央银行成为干预和调节经济的工具； ⑶中央银行的相对独立性得以确定； ⑷货币政策工具的配套运用； ⑸中央银行监管的手段不断完善； ⑹各国中央银行的国际金融合作加强。 中国中央银行的产生和发展 我国现代银行业的发展起步较晚，直到19世纪末，才刚刚出现中国人自己的银行。我国中央银行的形成则更晚，直到20世纪还处于萌芽状态。 （一）旧中国的中央银行 1、清政府的中央银行 2、国民政府时期的中央银行 3、中国共产党领导下的根据地中央银行 （二）社会主义中央银行制度的建立 1、中国人民银行创建与国家银行体系的建立（1948—1952年）： 1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。1949年9月，中国人民政治协商会议通过《中华人民共和国中央人民政府组织法》，赋予其国家银行职能，承担发行国家货币、经理国家金库、管理国家金融、稳定金融市场、支持经济恢复和国家重建的任务。 2、计划经济体制时期的国家银行（1953--1978年） “大一统”的中央银行体制，中国人民银行一身兼二任，既是我国的中央银行，又兼营专业银行业务，中国人民银行基本上是中央银行和专业银行融合为一体的独家垄断的银行。 3、从国家银行过渡到中央银行体制（1979--1992） 1979年以后，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。日益发展的经济和金融机构的增加，迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调。1983年9月17日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责。 4、逐步强化和完善现代中央银行制度（1993年至今） 1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。 2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法（修正案）》。 二、中央银行的性质 中央银行是一国金融体系的核心，在金融体系中处于主导地位，中央银行的这种超然地位是由其性质决定的。 中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济的宏观管理部门。 1、中央银行是特殊的政府机构 ①中央银行履行其职责主要通过金融业务，采用经济手段对金融和经济进行管理调控，与主要依靠行政手段进行管理的一般政府机构有明显不同； ②中央银行的宏观调控分层次实现，作用比较平缓，与一般政府机构行政决定的直接作用不同； ③中央银行不仅对政府负责，而且还要对整个社会负责，具有一定的独立