货币银行学6商业银行.ppt

第六章 商业银行 Commercial Bank 教学目的与要求 掌握商业银行的性质与组织形式 掌握商业银行的资产、负债与资本业务。 了解商业银行的经营管理理论，重点掌握“三性”方针。 掌握银行监管的基本内容与方式 教学内容 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的资本 第三节 商业银行业务管理 第四节 商业银行经营管理 第五节 商业银行的金融创新 第一节 商业银行概述 产生与发展 性质 组织形式 一、现代银行的产生与发展 起源于文艺复兴时期意大利的钱币兑换业。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行。 1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年在汉堡等地都相继建立了银行。 (2)在英国的发展 英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。 主要业务形式 1）货币的兑换业务 2）货币保管业务 3）异地支付业务（汇兑业务） 总结： 商业银行的形成途径：1、从高利贷银行转变而来2、以股份制形式组建而成 商业银行职能的产生 1.全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上，信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生 2、商业银行的发展趋势 (1)集中化。 表5-1 近年来全球100亿美元以上的银行业并购 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行是金融体系的主体。 三、商业银行的组织制度 建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式： 单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制 1、单元制 是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。以美国为代表 优点： 不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务 缺点： 不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力 2、总分行制 在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中尤以英国、德国、日本等为典型 3、银行持股公司制，又称集团银行制 是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。 非银行性持股公司和银行性持股公司 作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限制，二是通过设立子公司来实现业务多元化，三是服务设施集中，可以节约费用开支。 银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于竞争。 4、连锁银行制 是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制度。 连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。 连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。 四、中国的商业银行体系 1949年以前的银行体系 1848年英国丽如银行、1897年中国通商银行 国民党统治时期：“四行二局一库” 民族资本商业银行 新中国成立到改革开放前 1948年成立的中国人民银行 大一统银行体制 1977年至今 1．体系重建阶段（1977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。 交通银行于1986年7月重组 相继成立了 12家股份制银行 3．深化改革阶段（1994-2003） 1994年 三大政策性银行 1995年 《中华人民共和国商业银行法》 4．改革攻坚阶段（2003年至今） 国家控股的股份制商业银行银行上市 第二节 商业银行的资本 一、银行资本金的构成 包括所有者权益外，还包括一定比例的债务资本 资本数量的充足性和结构的合理性： 1988年《巴塞尔协议》 资本的组成 一级资本：又称核心资本，最完全意义上的资本 二级资本：又称附属资本。其中核心资本在总资本中的比率不得低于50%。 1.资本金构成 普通股 股本 核心资本 永久非累积优先股 公开储备：股票发行溢价、未分配利润