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关于对中小企业融资困难的思考 中小企业融资是指中小企业在生产、经营过程中主动进行的资金筹集行为。融资难一直就是制约中小企业发展的瓶颈，尤其是受到金融危机的冲击后，中小企业在发展中的“融资难”更为突出。 一、鄂托克前旗中小企业融资难成因分析 综合分析来看，造成鄂托克前旗中小企业融资困难的原因主要有一下几个方面: （一）中小企业自身“先天不足”是融资难的根本 　一是中小企业大多属于传统产业和劳动密集型产业，产品附加值低，企业风险大。由于经营者的素质、经历等原因，许多中小企业产业结构不合理，大部分中小企业都属于传统产业和劳动密集型产业，这些行业的产品附加值低，成本相对较高，盈利水平低，抗风险能力弱，企业技术装备落后，创新能力不强，员工素质普遍低下，自有资金严重不足，负债率偏高，这就造成了银行贷款在行业选择上将中小企业列入不支持或限制之列。 二是企业内部治理结构上存在较大问题。股权结构单一、家族化管理、独裁型机制、经营策略和经营手段上的短期行为是其集中的表现。在企业发展初期，这些弊病很难显现出来，随着企业的快速发展、规模的不断扩大，其劣根性就逐渐暴露出来，这是银行机构对中小企业进行融资不得不考虑的问题。 三是企业管理混乱，财务不规范。许多中小企业内部管理不规范，经营随意性大，各类规章制度缺失严重，或有章不循；企业财务制度不健全，建账不规范或不依法建账，会计核算常违规操作，有些小企业根本不设账，以票代账，或者虽然设账，但账目混乱，给企业的融资带来困难。 四是信用不佳。中小企业信用观念淡薄。在财务方面人为操纵利润现象较多，财务信息严重失真，企业经营信息透明度差，甚至出于自身短期利益的考虑，造假账、出假报表、偷税漏税，使企业信誉受损，整体形象不佳。 五是抵押难，担保难。中小企业由于自身规模较小，可用于抵押的固定资产非常有限，再加上抵押物价值评估、登记的费用较高，抵押之路难行。目前鄂托克前旗中小企业信用担保体系还不完善，全旗共有3家信用担保机构，为中小企业提供贷款担保的机构少,并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。 （二）金融服务的不完善成为融资难的关键 一是银企信息不对称。中小企业的信息基本上是内部化的、不透明的，银行和其他金融机构很难通过一般的渠道获得其信息，也难以获得其偿债能力的信息。 二是对利润最大化的追求和风险管理的要求，使银行在贷款投放上趋大避小。由于中小企业的贷款金额小，时效性强，比较频繁，但每笔贷款手续并不比大企业简化，相比之下，小企业贷款平均成本高、工作量大、贷款收益小；同时，由于中小企业效益低，稳定性差，风险较大，出于利润最大化和降低风险的双重追求，银行在贷款投放上趋大避小是必然的。 三是贷款权限过度向上集中。各商业银行上收和集中贷款审批权，导致县级的银行机构不是对中小企业没有贷款权，就是贷款条件非常苛刻。严格的授权授信管理制度，客观上削弱了基层商业银行对中小企业的信贷支持能力。 四是缺乏与中小企业相适应的金融机构。目前我旗5家银行中，只有1家村镇银行，其他4家银行均没有设立专门机构为中小企业提供融资服务，针对中小企业融资的服务能力薄弱。 （三）政府政策支持力度不够是融资难的重要原因 长期以来,国家扶持政策一直实行向大企业倾斜,而对中小企业的扶持力度不够,这是造成中小企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金,而针对中小企业的融资门槛却相应被提高了许多,中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。 二、缓解中小企业融资难的对策 中小企业是国民经济中最活跃、最基础、最具创造力的成分，其发展对于繁荣经济、民生就业和社会稳定具有十分重要的意义。因此，破解中小企业融资困局，促进中小企业健康快速发展，对于鄂托克前旗安置转移农牧民就业，加速统筹城乡建设进程，具有更加现实的意义，是当前一项重大而紧迫的政治任务，必须采取有力措施予以解决。 （一）政府主导缓解中小企业融资困难 政府要在缓解中小企业融资困难上发挥主导作用，综合运用政策引导、财政资金扶持、完善中小企业信用担保体系等手段，为中小企业融资提高切实的政策和资金支持。 一是组合运用国家、自治区和市三级中小企业发展基金，加大对中小企业的资金支持力度。积极组织符合条件的中小企业申报三级中小企业发展基金，发挥三级中小企业发展基金的组合效应，切实帮助成长性较强的中小企业解决在资金周转方面的困难。 二是建立财政资金奖励补贴机制。根据全旗经济发展水平和财政可承受能力，安排适当的财政资金，建立财政资金奖励补贴机制，通过奖励补贴、贷款贴息等形式，发挥财政资金的引导作用，为中小企业加强技术改造和技术创新，开发新产品，创建品牌，提供资金支持。 三是完善中小企业信用担保体系。扶持壮大现有担保公司，大力提升现有担保公司的担保能力。积极鼓励民间资本进入担保领域，出台实行