商业银行经营管理课案.ppt

2010年中国商业银行不良贷款情况表（单位：亿元） 一季度末 二季度末 三季度末 四季度末 机构名称 余额 占贷款比重 余额 占贷款比重 余额 占贷款比重 余额 占贷款比重 主要商业银行 4009.6 1.41% 3839.8 1.30% 3674.1 1.20% 3646.1 1.15% 大型商业银行 3400 1.59% 3247.7 1.46% 3087.3 1.35% 3081 1.31% 股份制商业银行 609.6 0.86% 592.1 0.80% 586.7 0.76% 565.1 0.70% 城市商业银行 365.9 1.19% 360.7 1.11% 339.1 1.00% 325.6 0.91% 农村商业银行 265.8 2.47% 288.2 2.34% 284.4 2.16% 272.7 1.95% 外资银行 59.8 0.74% 60.4 0.72% 56.6 0.65% 48.6 0.53% （三）商业银行重点贷款品种介绍 1、消费信贷：指商店、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供 赊销服务或服务支出贷款而形成的一种新型信贷形式和新型商品销售形式。 2、住房抵押贷款：指为支持借款人购买住房而以住房为抵押向借款人发放的贷款。 3、票据贴现：指商业汇票的持票人为了取得资金，将票据权利有偿转让给银行以获 取资金的行为。 票据贴现的金额计算：实付贴现金额=票据面额-贴现利息 贴现利息=票据面额*年贴现利率*（贴现期限（天数）/365） 计算题：某小企业因急需资金，于7月1日将一张6月11日签发的、90天期限、票 面价值为3万元的不带息商业汇票向银行贴现，年贴现率为10%，则企业获得的贴现金 额为多少元？ 案例导读——工行“商友贷”助力小商户发展 为进一步满足各类商品交易市场小型经营商户的融资需求，近期中国工商银行依 托其“工银商友俱乐部”的服务平台，创新推出了“商友贷”融资产品，受到了广大小商 户的欢迎。 工商银行相关负责人告诉记者，近年来服装、皮革、五金、建材、水产、花卉等 各类大型商品交易市场在全国范围内蓬勃发展，成为促进消费转型升级和经济协调发 展的重要动力。针对这类市场内小商户高度集中的特点，工商银行充分发挥综合金融 服务优势，通过组建“工银商友俱乐部”的服务平台，以“商友卡”为服务介质，创新推 出了“商友贷”专属融资产品，以超值便捷的服务和产品助力小商户健康发展。 据介绍，考虑到小商户对贷款可随时支取、提款及还贷便捷、贷款申请手续简单 等实际需求，工商银行“商友贷”重点突出了“一次申请贷款，贷款额度循环使用”的特 点，集合了一次授信循环使用、银行卡和个人网上银行自助提款、手续便捷高效等多 种优势于一身，商户可以根据贷款资金使用安排，随时通过网上银行提前还款，降低 了融资成本，很好地契合了小商户的贷款需求。同时商户可以灵活采用异地房产抵押、 自然人保证、商户联保、市场管理方担保、专业担保公司保证等保证方式，有效缓解 了融资担保瓶颈。 对于“商友贷”给小商户带来的便利，在浙江台州做生意的小张深有体会。他在 浙江台州市商业街经营一家代理某著名品牌服装的商户，每到季节性进货时，都要 四处奔走筹借资金周转，苦不堪言。今年春装进货前，小张加入了当地的“工银商友 俱乐部”，听别的会员说起“商友贷”产品，便到工行咨询相关情况。客户经理了解相 关情况后，确认小张符合贷款条件，当天下午就为其办理了贷款手续，一天后60万 元贷款到账，解决了他周转资金短缺的后顾之忧。 第六讲 商业银行表外业务管理 一、商业银行表外业务概述 （一）含义：指商业银行所从事的不在资产负债表上反映且不影响资产负债总 额的经营活动。 狭义：指商业银行所从事的，按照会计准则不列入资产负债表内，不对资产 负债总额造成影响，但能改变当期损益及营运资金，从而提高商业银行的资产报酬 率的经营活动。 广义：指商业银行所从事的不在资产负债表中反映的业务。 （二）特点 1、提供服务与提供资金相分离 2、形式多样，受限制少 3、透明度低，不易监管 4、金融杠杆性高，盈亏波动剧烈 5、衍生工具类表外业务结构非常复杂，交易高度集中 （三）分类 1、按照是否含有风险划分 或有资产或有负债表外业务 金融服务类表外业务