顾问式销售理财识与技巧.pptVIP

——理财知识与技巧; 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗？ ．你对这些投资效果满意吗？ 风险和保险 ．你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗？ 财产计划 ．你已经考虑了减少财产税和费用吗？ ; 对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的保护 未能为退休或家庭的教育需要备足足够的钱 未经计划的房产，导致较高的置业赋税和安家成本 生活中的财务目标难以达到 资产结构不合理，未能创造最大收益 ; 试着回答以下三个问题，看看您是否真的可以作到胸有成竹。我们将通过这三个问题的解答帮您进行合理的理财规划。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?;1.1 人生的六大理财阶段; 特点： 经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。 理财优先顺序： 节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房; 阶段二：家庭形成期 　　即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。 特点： 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。 理财优先顺序： 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金;阶段三：家庭成长期 　　指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 理财优先顺序：;阶段四：子女大学教育期 　　指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4-7年。 特点： 这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。 理财优先顺序为：;阶段五：家庭成熟期 　　指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。 特点： 自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。 理财优先顺序：;阶段六：退休期 　　指退休后。 特点： 这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。　 理财优先顺序： 养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标规划。 ; 对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和非金融性资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，非金融性资产包括房产、汽车等。 ;计算个人资产净值的重要性 ;如何计算个人资产净值; 1、流动性资产 流动性资产包括现金(活期储蓄存款、支票帐户)、短期性的投资(短期票据、定期存款的高利息)。所谓流动，是指可以适时应付紧急支付或投资机会的能力。通常，流动性资产越多，代表这种能力越强。你需要怎么样的流动性，通常又受你的收支情形、工作稳定与否及投资策略所左右。一般来讲，流动性资产的总值应该保持在相当于3至6个月工作所得。; 2、投资性资产 投资性资产包括股票、债券、不动产、黄金和外汇等。通常是指长期投资，目的是用来积累资金以备将来较大的财务需要