东方卡开拓之我见论文.docVIP

　　东方卡开拓之我见论文 .freel和消费商户上东方卡也无法和一些先进行的数量和覆盖面相比。 二、对东方卡营销中存在的一些疑虑。 在调查中我们注意到东方卡具有诸多优势，而在营销过程中人们对东方卡又有诸多疑虑，思想问题不解决好东方卡的开拓就无从谈起。 疑虑一、信用卡是舶来物，不符合中国人量入为出的消费观念。毫无疑问量入为出是中国人的基本消费观念，但信用卡的使用与这一观念并无太大的矛盾。以现在信用卡透支的高额利率，正常的透支用途仅仅只是应付一时的消费之需，根本不是提供中长期消费信贷的工具。以为信用卡和信用卡透支是银行为个人提供消费信贷的观念是错误的。信用卡应该是以电子货币代替传统货币的形式，并在必要时为持卡人提供短期周转消费信贷。信用卡与传统观念的冲突在于，有形货币向无形货币转换在人们心目中的一时难于适应。但我们有理由相信观念的转换有时也是出乎意料的快。肯德基不是告诉国人鸡也可以当饭吃，海飞丝不是让我们知道头皮屑原来如此讨厌。 疑虑二、其他银行搞信用卡也搞了好几年，并没有形成新的利润增长点，反而花费了高昂的代价。具体分析这几年来各专业银行在信用卡业务上的得失可以发现，之所以信用卡市场发展缓慢是因为发卡行没有将信用卡做为一个真正意义上的金融产品来推广，缺乏将信用卡做为一种商品推向市场的完整的思想准备、人员准备和行动方案，还笼罩在计划经济的思维方式和行为方式之下。表现为各金融机构在市场压力下（主要是同业竞争的需要）被迫上马，开展业务上以发卡数为唯一考核指标，为完成发卡数重团体推广轻市场培育，重信用卡的资金留存率轻消费回扣（主要指思想上和市场培育上），普遍存在短期行为，以至于投入大而产出小，反过来又打击了发卡积极性，造成了现在这种“食之无味、弃之可惜”的“鸡肋”现象。 疑虑三、我行实力与其他银行差距较大，在国内的网点太少，竞争力太弱。我行在综合实力上确实和其他国有商业银行有较大的差距，但这并不等于在开展新业务上我们无所作为。相反，由于在传统业务领域其他专业银行经营多年，我们想有重大突破困难重重。而在象信用卡这种新业务领域，其他专业银行背上了沉重的传统思想包袱，正是我们这种新兴银行大展宏图的地方。事实上我们的信用卡战略已经有了较高的起点，只要找到合适的市场切入点，是可以成为我行的新的利润增长点。 三、东方卡拓展的意义。 东方卡的发行对于我们这样一个年轻的商业银行来说是十分必要的和大有可为的。 首先，信用卡是有利可图的。只要形成一定的规模，经过一定年数的经营，ATM及POS机的固定成本在信用卡的发行成本中的比重就会降低，利润是可观的。事实上有资料表明西方商业银行以存贷差产生的利润占总利润的比重不断下降，而以发行信用卡及其他“新业务”产生的利润不断上升。 其次，东方卡是我们浦发银行的“名片”。我们做广告，观众看后未必能牢记。而我们发行东方卡，每发一张就等于发出了一张浦发银行的名片。信用卡相对于其他传统业务来说是近几十年产生的新业务，新兴商业银行发行的全新的信用卡，客户将它精心保存在钱包中，不时地取出来使用和观看，这难道不是最好的形象广告吗？ 还有，拓展东方卡业务是同业竞争的需要，是长远发展的需要。随着揽存成本的增加，存贷差的缩小，总有一天我们会需要“两条腿”走路。等到时候再拓展，不如现在就开始，“人无远虑必有近忧”。 四、东方卡的定位。 现在的问题就在于我们的东方卡在上海、北京、杭州等地不能办理存取现金和圈存圈提业务，在没有浦发银行的地方更是不能使用；别的银行开拓商户只要送一台刷卡机，而我们却要送价值近万元的POS机；我们东方卡的许多先进功能在许多人眼里却是麻烦……。我认为这就存在一个定位的问题。东方卡是一个金融产品，和其它商品一样也需要对它给予定位。有了一个合适的定位才能使解除在工作中的思想顾虑，使工作有明确的方向。 本来信用卡就不一定要可以在异地使用，就象不是所有的有线电话都具有国内、国际直拨功能，不是所有的移动电话都具有漫游功能一样，有的信用卡可以在异地使用，有的信用卡也可以只在本地使用的。事实上大部分的持卡人并没有在异地使用过。 东方卡具有许多先进的功能，这些先进的功能既为东方卡的操作带来了许多的方便和好处，又使一些人一时很难理解。在工作中我们感到只要经过细致的解释，绝大多数人是可以理解的，少数人在看了别人的操作后也是能够理解的。一旦理解了就都为它的先进性感到由衷的称赞：“先进的终究是先进的”。 因此我认为我们东方卡要定位在“东方卡是宁波的智能卡”上。强调“宁波”是表明我们可以成为宁波地区最好最方便的信用卡，强调“智能”是表明我们的安全性、先进性。 五、东方卡营销的几个方面。 1、要广泛地进行宣传。对于宁波来说发行信用卡的基础是很好的，有其他银行早几年的开拓，现在信用卡市场基本打开。许多年青人拥有不只一张的信用卡。只要我们进行广泛