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理财规划课程作业 个人理财规划书 课程名称: 理财规划 班级： 学号： 姓名： 摘要 理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。 目前基本情况 从小学到中学再到高中直到现在的大学，我一直都吃家里的用家里的。没有爸妈我的生活就很难继续向前。老师叫我们规划一下自己未来的理财感觉自己如梦中惊醒，每个月都是爸妈给的固定的生活费，偶尔生活过得很拮据，一个月下来还能剩些许钱，偶尔花钱如流水那点生活费根本就如杯水车薪，无奈之下就只能做一回“月光贵族”没办法的办法下去找找兼职赚点钱。 当前的财务状况 身在大学的我真是恨透了自己，都这么大了还要爸妈养活的啃老族。不过还是厚着脸皮每个月向爸妈讨钱，过程十分艰辛用尽了各种软磨硬泡终于挤出了我自己的一点“血汗钱”，终于爸妈每月给了我1000元的生活费。偶尔会做一下兼职，获取一下其他的经济来源。 (1)不需纳入规划的消费 学费、住宿费、书本费、保险费等费用已在每学年开学前缴过了，因此，此类消费不必纳入规划中。 （2）个人消费特点 消费品种固定 主要把资金用于基本的吃、穿、用上。 b.消费有计划 一般在月初把一个月应该有的消费作个总结，尽量在这一个月不作出额外的消费。 3.理财规划目标 （1）基本生活费居首 （2）必要辅助消费优先 （3）活动、应急经费不可少 （4）投资消费延后 （5）尽量增加收入来源 4、理财规划 （1）树立勤俭节约的传统美德，理性消费。 （2）尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。 （3）有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。 （4）平时减少外出、逛街的次数，面对商家促销、打折等活动一定要理性。 （5）改掉用信用卡透支当月生活费的习惯，不再使用未来的钱。 （7）养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。 （8）与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。 （9）在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。 然后我为自己制定了每月的生活费开支预算： a.基本生活费 伙食费每月900元，占生活费的75%左右。 每天用于三餐的消费为25元，一个月按30天算，也就是750元，剩余的150元用于买水果、零食。 b.必要辅助消费 每月150元，占生活费的12.5%。 用于日常生活用品（如：牙膏、牙刷、洗发精洗衣皂等）、学习用品（如：书本、纸笔、打印材料的费用等）、衣物的消费、电话费、网费等。 c.活动、应急经费 每月150元，占生活费的12.5%左右。 班级组织活动、好友生日聚会等，还必须留些预备的医药费，或者其他紧急情况。 经过自己的一番计算我画出了这个柱形图： 金额 项目 基本生活费 必要辅助消费 活动、应急经费 合计 900 150 150 1200 5．理财观念 1．开源节流，拒绝各种不良理财习惯。 2. 杜绝攀比、 过分追求名牌、奢侈品消费等现象。 3. 理财非生财，投资要谨慎。有的大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。对于尚没有稳定收入来源的大学生来说，面对投资股市等风险类理财产品的时候，一定要正确看待，不能盲目投资。 4．理财能力来自与学习和实践经验的积累,任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。在对日常消费点滴打理的同时，学习相关理财方面的知识，使自己的理财规划更合理。 6.对未来的规划 一、五年基本情况 22岁，我大二，没有收入，偶尔自己兼职，只能赚点零花钱，学费和生活费主要是父母提供，不过自己也有一点存款，但没有什么投资，不过平时都有记账习惯，大的支出都有记录，没有出现过超支情况。大二到大三基本不会有什么投资意向，因为没有资本，主要还是学习，但会培养自己的理财意识。大四会找工作，会多做实习，找个工作。24岁，25岁，这两年正式进入社会，开始的首要目标是在这个社会独立生存下去。事业上主要以学习基本经验，积累人脉为主。理财目标是能养活自己，有一部分存款，有基本保险。不会考虑结婚，有男友，两个人一起努力。 二、未来5年家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 月收入 我 何嘉新 25 银行职员 1