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本章主要内容： 1、信用的产生和发展 2、高利贷信用 3、现代信用的形式 4、信用与股份公司 本章学习要求 1、了解信用产生和发展的历史及其演变，重点掌握高利贷信用的特点作用； 2、重点掌握信用与货币的关系； 3、正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用以及可能出现的泡沫问题； 4、掌握现代各种信用形式、特点及其应用范围。 第一节 信用的产生和发展 一、什么是信用 （一）概念 1、《大英百科全书》：指一方供应货币、商品、服务或有价证券；而另一方在承诺的将来时间里偿还的交易行为。  2、《郎文当代英语词典》：信仰或相信某事物的正当合理；在还债或处理货币事务中受任的品质；购买商品及劳务后一段时间内偿付的制度。 3、《词海》：信任使用；遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任；是指价值运动的特殊形式。 4、《政治经济学词典》：借贷活动，包括现代的赊欠、债权、存款、贷款等等。是指以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。 5、从经济学角度:信用是一种借贷行为。是以约期还本付息为条件的价值运动的特殊形式。 借——以归还为义务的取得； 贷——以收回为条件的付出。 （二）分析 1、从经济学角度看--借贷行为 2、从社会学角度看-----信守诺言与信任统一的社会道德 信誉在主观上具有遵守成诺履行义务的品德；在客观上具有兑现和偿还债务的能力。 信任是对人和事的一种相信，一种激励。信任是经济交易的公共品，没有人们间的普遍信任，社会本身就会瓦解，现代企业制度就不会形成。 3、从法律学的角度看-----用契约关系来保障货币本金的回流 （三）中外信用问题的比较 差异分析: 1、真正经济意义上的信用西方比中国早 2、信用在西方更多地与经济联系在一起；信用在中国更多地与伦理联系在一起。 3、西方有一套完整的信用管理或保障体系；保障体系在中国正处于建设过程中。 4、西方有一套完整的惩罚机制（法律、经济、名誉）和监管体系（道德的自律、法律的强制、宗教的自律） 5、信用在东西方对经济的贡献率不同。 共性分析: 1、从时间上看（不断递进） 2、从空间上看（发展不平衡） 3、从层次上看（特殊------普遍） （四）信用的特点: 1、还本付息 2、是一种借贷关系 （五）信用四要素: 1、债权债务关系 2、一定的时间间隔 3、信用工具（契约） 4、利率 （二）现代信用活动的经济基础 1、现代经济是“信用经济”——“盈余与赤字”， “债权债务关系”普遍存在：企业；政府；个人 2、信用关系中的个人 个人作为整体，是盈余部门，是货币的主要贷出者 3、信用关系中的企业 企业从总体上看，资金需求方面与资金供给方面两相比较，通常是需求大于供给 4、信用关系中的政府 一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在且数量可观。 5、国际收支中的盈余和赤字国际收支逆差与国际收支顺差。 6、作为信用媒介的金融机构 一方面作为企业自身经营会形成的盈余与赤字； 另一方面作为金融媒介，聚集资金和运用资金的对比所形成的特殊差额。 根据经济主体的收支进行资金流量分析 1. 从货币收支的盈余或赤字的角度建立分部门的数量模型，并据以进行统计分析。 2. 模型依据的恒等式： Y = C + I + X－M Y-C -I –X +M = 0 （三）实物信用与货币信用 实物信用以实物为对象进行借贷的活动； 货币信用以货币为对象进行的借贷活动。 货币信用克服了实物信用中借贷对象的供求需要巧合的局限性,使借贷更为便利和灵活。 （一）中国：金：货币资金 融：融通 （二）《辞源》（1937年普及本第11版）： 金钱之融通状态曰金融，旧称银根 （三）《辞海》（1936年版金融条的释文）： 资金融通之形态也，旧称银根 （四） 《辞海》（60年代版金融条的释文）： 货币资金的融通，一般与货币流通和货币信用有关的一切活动 （五）“金融”希腊文译释而来：指支付，一切货币收支活动的总称 （六）[美] 博迪、莫顿：金融是人们在不确定的环境中进行资源的时间配置（跨期交易） 一、含义：利率极高的信用形式 二、特点：利率高、高风险高、非生产性 三、高利贷的原因 原因之一：两极分化的阶级构成 原因之二：资金需求大于供给的资金分布格局 原因之三：自由借贷 四、高利贷地位的丧失：立法、