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中银消费金融有限公司华东区域中心（江苏）无锡“新易贷”信用贷产品审批政策（2015年基础版）第一章各类客群准入特别标准第一条 特别标准1、个人住房贷款客户（1）房龄小于等于20年，房贷还款满半年，近6个月内M1次数小于等于1次，近12个月内M1次数小于等于3次，无M2；且个人住房贷款剩余期限必须大于我司贷款期限；（2）贷款月还款额8倍的75%能覆盖非抵押类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额，且房产净值能覆盖非抵押类贷款及本笔贷款；（3）房产确权单上显示不能有抵押给个人或二次抵押（公积金中心抵押除外）的情况。 注1：若同一银行的二押加上一押不超过现有房价的70%，则同一银行有二押视作一押处理。2、 个人汽车贷款客户（不含他行汽车大额卡分期客户）（1）贷款正常还款满半年，近半年无任何逾期记录；（2）贷款月还款额3倍的75%能覆盖非抵押类类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额；（3）原贷款金额必须大于10万；（4）申请金额10万及以上和上征信非银行贷款的客户需提供本人、配偶或未成年子女名下本市房产证明。3、 个人持证抵押贷款客户（1）抵押物仅限个人住房、商住两用、商铺（以办公房、经济适用房、房改房、酒店式公寓和厂房抵押贷款的房贷客户不受理）；（2）房龄小于等于20年，持证抵押贷款额度年限需大于等于1年，且用款满半年，近半年无严重逾期记录（近6个月内M1次数小于等于2次，无M2（含）以上记录）；如客户同时有房贷记录（含已结清），则用款年限可不考虑；(3)持证抵押需为本市自有房产，市值要求100万元及以上，申请人需为房屋主要权利人；(4)贷款月还款额8倍的75%能覆盖非抵押类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额，且房产净值能覆盖非抵押类贷款及本笔贷款；(5)房产确权单上显示不能有抵押给个人或二次抵押的情况。注1：对于先付息，一次性还本还款方式的客户以每月的还息金额来计算还贷比与授信额度。注2：若每月还息金额在人行每月应还款中显示，则直接认人行中的每月应还款额，若人行不能显示每月应还款，则以（客户的贷款金额×年息7%）/12折算客户的每月应还款额。注3：同一银行发放的抵押贷款以人行征信上最早的还款记录为起始用款时间。个人商业用房贷款客户(1)商业用房仅限商住两用、商铺，不包括办公楼、厂房；(2)房龄小于等于20年，个人商业用房贷款还款满一年，近1年无严重逾期记录（近12个月内M1次数小于等于3次，无M2（含）以上记录）；(3)贷款月还款额8倍的75%能覆盖非抵押类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额，且房产净值能覆盖非抵押类贷款及本笔贷款；(4)房产确权单上显示不能有抵押给个人或二次抵押的情况。第二条 地区差异化审批标准1、对于已婚客户，需配偶陪同到面签点签约，同时须提供结婚证明文件；2、对于单身客户需提供未婚证明， 25周岁及以下单身客户需父母之一陪同到面签点签约，同时须提供关系证明文件，并在申请时需拍照合影连同关系证明材料作为申请附件上传至审批系统；25周岁以上单身客户若其提供目前按揭的商品住宅或商铺中如有产权共有人，则需产权共有人之一陪同到面签点签约，同时须提供关系证明文件，并在申请时需拍照合影连同关系证明材料作为申请附件上传至审批系统；3、近24个月不允许有M2（含）以上记录。第二章人行征信禁止类客户标准第三条 各项标准 ※通用标准任意一条记录的帐户状态为呆账、止付、冻结；任意一条记录的帐户状态为逾期，且该记录最近6个月内有逾期M2(汽车衍生贷逾期M3)及以上记录；任意一条记录存在逾期M4及以上记录（信用卡对应的最大使用额度大于500元）；人行记录被不同金融机构查询次数2个月内大于等于10次；人行记录被不同金融机构查询次数1个月内大于等于6次；任意一条记录为当前逾期（面签经理通过网银当场见证客户逾期金额小于等于200元，三天内已还清的除外，同时将网银截屏复印件作为申请资料并在申请录入备注信息中注明）； ※信用卡标准未销户贷记卡授信总额大于20万，且额度使用率大于80%；贷记卡帐户数大于10，额度使用率大于90%；所持信用卡总信用额度使用率大于90％，且近3个月有逾期发生；所持信用卡近24个月内单张卡逾期M2或M2+次数大于等于4次或多张卡累计M2或M2+次数大于等于12次；所持信用卡近3个月内逾期M2或M2+次数大于等于1次；所持信用卡近24个月内单张卡逾期M1次数大于等于12次或多张卡累计次数大于等于24次；所持信用卡近3个月内单张卡逾期M1次数大于等于2次或多张卡累计逾期M1次数大于等于4次； ※贷款标准单笔贷款近24个月内M2/M2+次数大于等于4次；所有贷款记录近24个月内累计M2或M2+