各理财业务先进银行各部门分工.docVIP

招商银行 1、自行研发设计的产品，按照以下规定办理相关手续： （一）创新类理财产品应根据《招商银行新产品开发管理办法》的规定，由总行资金交易部、零售银行部共同实施行内报批工作，并根据国家的有关规定，向监管当局办理相关的报批或报备手续。 （二）非创新类理财产品，由总行零售银行部、资金交易部根据市场情况与客户需求，结合我行的业务策略等条件，在销售计划内开发和销售。超计划销售的产品需报行领导审批。 （三）理财产品的价格由总行资金交易部、零售银行部根据市场行情与产品特点等情况确定，并在销售前通过办公系统的电子邮件或书面形式报送总行计划资金部。 （四）总行资金交易部负责理财产品说明书的编写工作，明确资金投向、收益计算、客户资金清算、认购手续、风险提示等条款；总行零售银行部协助编写。 2、与其他金融机构合作开发的产品，按照以下规定办理相关手续： （一）总行零售银行部牵头行内相关部门与拟合作的金融机构初步拟定产品方案。 （二）产品方案报总行新产品开发领导小组批准后，报监管当局批准或备案。 3、代销其他金融机构的产品，按照以下规定办理相关手续： （一）要求该金融机构提供产品说明书。 （二）总行零售银行部将产品方案报总行新产品开发领导小组批准后，报监管当局批准或备案。 光大银行 1、总行零售部财富管理中心（以下称总行财富管理中心）作为理财业务的主办部门，负责我行个人、公司、机构理财产品的开发、维护、组合与管理，组织同业代销业务的开展，组织制订理财业务相关管理制度及对客户协议文本，负责理财业务中台风险控制及后台相关的系统管理、日常运营等； 2、资金部负责资金市场类理财产品的对外平盘； 3、公司业务部、零售业务部、同业机构部等营销部门负责本条线理财产品的营销组织和销售控制工作、客户关系管理、信息披露与风险揭示工作； 4、运营管理部负责对外交易的后台清算及总分行之间资金往来清算工作； 5、投资与托管业务部负责部分理财产品的托管及到期提示管理； 6、法律合规部负责审核协议文本的法律效力，对产品的合规性出具专业意见； 7、风险管理部负责将理财业务纳入全行统一的风险管理体系进行管理； 8、计划财务部负责制定相关会计核算手续，对理财产品收益进行认定； 9、对涉及到信用风险的理财业务或产品，由信贷审批部或同业机构部分别对被投资对象或交易对手进行授信或出具认定意见。 平安银行 1、个人理财产品开发的最高决策组织为零售理财产品委员会。委员会主席：总行财务总监（CFO），其他委员会成员包括：总行零售主管行长、总行市场风险管理部负责人，总行办公室主任为委员会秘书。个人理财产品的《产品开发立项书》（附件1）必须由零售理财产品委员会审查、审批会签，意见一致后方可获得通过。 2、第十六条 产品开发和发行的相关文件包括：《产品开发立项书》、《产品发行文件》和《产品报备文件》，会签人员如下： （一）《产品开发立项书》会签人员：总行产品研发部门负责人、总行零售产品管理部负责人、法律合规部负责人、市场风险管理部负责人、公司风险管理部负责人（根据具体产品涉及风险情况确定）、零售理财产品委员会各成员； （二）《产品报备文件》会签人员：总行零售产品管理部负责人、总行产品研发部门负责人、市场风险管理部负责人、法律合规部负责人、零售主管行长。 （三）《产品发行文件》会签人员: 总行零售产品管理部负责人、总行产品研发部门负责人、市场风险管理部负责人、财务会计部负责人、运营风险与质量控制部负责人、法律合规部负责人、零售主管行长。 3、 总行零售产品管理部在个人理财产品开发管理中的职责为： （一）负责分析理财产品市场需求，研究相关金融市场，制定全行个人理财产品策略； （二）收集、分析有关理财产品的具体需求和创意，对客户需求、市场潜力、销售前景、业务效益等因素进行研判，在此基础上审核、筛选产品创意； （三）负责各类理财产品的研究、设计与开发； （四）制定各类理财产品的风险评级指引； （五）负责本部门研发产品的产品立项书的起草与报批，协助其他产品研发部门起草所研发产品的产品立项书。立项书中的产品定价、风险评级、销售预测等由总行零售产品管理部与产品研发部门共同确定； （六）个人理财产品（含其他部门研发的产品）发行文件的起草与报批； （七）负责本部门研发产品的交易定价及相关投资交易合同文件的起草与签订； （八）按照监管要求，向监管部门及时报备产品（含其他部门研发的产品）和报送统计报表； （九）负责个人理财产品的后续管理工作，包括产品对外信息披露、开放期申购、赎回，分红派息和到期兑付等工作； （十）负责提交有关业务IT需求、协助系统测试等工作； （十一）负责对员工进行理财产品知识培训，为员工和客户提供理财咨询服务； （十二）负责牵头个人理财产品的应急处理工作。 4、总行资金交易部和资产负债管理部在个人理