第三章 清算中心.pptVIP

三、欧元清算系统 （一） 欧元清算主要使用的清算系统 1.欧元实时总额自动清算系统（TARGET）——是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。 2.欧洲银行协会的欧元1号系统（EURO1）——由欧洲银行协会清算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。 3.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统1（STEP1）——最初只能处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至100万欧元的收付。 4.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2（STEP2）——自2003年4月起运行的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的MT103+格式处理大批量支付。 * （二）IBAN号 1. IBAN的定义。IBAN（International Bank Account Number）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人在EU（欧盟）银行里的欧元账户，是收款人的识别码，填写在SWIFT MT103的59栏内。只有公司或者个人在EU银行里的欧元账户需要IBAN，银行的账户不需要IBAN。 2. IBAN的格式。IBAN是一组不超过34个字符的编码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的2个号码是验证码，用以验证IBAN；剩下的号码是银行账号，包括银行分行的代码。 * (三) 英镑通过CHAPS电支付清算 英国的交换银行也从1984年年初起，设立并开始使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来的“双重交换系统”的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统（Clearing House Automated Payment System, CHAPS），它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电支付清算中心。 * 四、日元清算系统 （一）FXYCS FXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于1980年10月由东京银行家协会（TBA）建立，1983年3月6日转交日本中央银行（Bank of Japan）负责管理并在BOJ-NET系统内运作。 （二）BOJ-NET 成立于1988年10月，是Online信息传递系统。 （三）ZENGIN SYSTEM 成立于1973年4月，由TBA管理及运作，是日本国内的清算系统，有量多、金额小（单笔不能超过100亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。 * 本章参考资料 1.美联银行、花旗银行及德意志银行国际清算培训资料。 2. SWIFT：SWIFT User Handbook, 2008 Version. * 复习思考题 一、国际结算和国际清算有何不同？ 二、建立代理行需要哪些步骤？ 三、SWIFT识别码包括哪些部分？ 四、美元清算业务主要通过哪些系统办理？ * 第三章 国际银行清算 第一节 国际银行清算和清算系统 第二节 SWIFT的基本内容 第三节 世界主要货币的清算系统 第一节 国际银行清算和清算系统 一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。 银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。 * 在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。 美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。 美元账户可分为三类： 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。 2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。 * 二、清算系统 金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下： 1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算：见清算流程图 2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（Book Transfer）：见清算流程图 * Back * Back * 三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构： （1）分