续保率讲解.ppt

续 保 率 介 绍 概 述 续保的概念 续保率的重要性 主要续保率指标及其特征 K1和K2的定义 几种特殊情形下K续保率计算的处理方法 * 续保的概念 寿险保单 通常，寿险保单都是保证续保的。 保单一经签发，公司即保证保单的可续保性。 投保人可以随时选择退保。 意外及健康险保单 此类保单通常均为每年续保定期保单 (YRT) 保单年度末，公司有权拒绝续保 投保人可以随时终止保单 通常，除趸缴保单外，C单、A单、H单都是可续保的 * 续保率的重要性 　 持续的保障 客户 更便宜的产品价格 　 避免损失 　 扩大客户群 营销员 续保奖金和佣金 　 晋级考核要求 　 竞赛的要求 公司 持续稳定的现金流 　 获取更高的利润 * 主要续保率指标及其特征 PA续保率 总续保率 KLINGLER 续保率 (K 续保率) * PA 续保率 基于保单保费计算 PA 续保率 =当年实际 PA 续保保费/(去年 PA 首年保费+去年 PA 续保保费) 总续保率 基于保单件数计算 总续保率 =已续保保单件数/应续保保单件数 * KLINGLER 续保率 (K 续保率) 只适用寿险业务（含康爱康福） 从保单层面比较实收保费和预期保费 只考虑第一保险单年度续保(K1)和第二保险单年度续保(K2) 可以从营销员个人、直辖组、营管处或者公司层面计算K1和K2 * KLINGLER 续保率 (K 续保率) K1-续保率 实收首年度保险费/预期首年度保险费。 过去24个月（2年）以内所有保单。 年缴保单的K1为100%。 K2-续保率 实收第二年度保险费/预期第二年度保险费。 过去36-13个月（2年）以内所有保单。 * K1和K2-图示 2007.6 2006.6 2005.7 2004.7 K1-过去24个月 K2-过去36-13个月 * K1 和 K2 –具体操作 营销员于2005.7销售一张季缴500元的寿险保单，并在10月成功续500元，但之后未有任何续缴保费。则： 2005.10 K1 实收首年保费 / 预期首年保费 = （500*2）/ （500*2）=100% 2006.4—2007.6 K1 实收首年保费 / 预期首年保费 = （500*2）/ （500*4）=50% 2006.7--- K2 实收第二年度保费 / 预期第二年度保费 = 0 /500 = 0 2007.4---- K2 实收第二年度保费 / 预期第二年度保费 = 0 /（500*4) = 0 * 特殊说明 宽限期内的保单 一般而言， K指标并不会受到影响，因为“预期保费”和 “实收保费” 是根据两个月前的截止日期来计算的。 例如，9月初察看8月底的续保情况，在扣除了2个月宽限期后，能够获取的续保率是截至到6月底的情况，7月、8月的保单续保情况不会反映在当前的续保率中。 * 特殊说明 宽限期内的保单 * 几种特殊情形下K续保率处理方法 保额变更 增加保险金额 预期保费将根据新保费计算 减少保险金额 预期保费将根据原保费计算 产品计划变更 高保费计划至低保费计划 预期保费将根据原计划保费计算 低保费计划至高保费计划 预期保费将根据新计划保费计算 按照较高的保险费计算 * 保费豁免（WPAPWPPB）状态下的保单 不包括在K续保率的计算 死亡 不包括在K续保率的计算 保单复效 该类保单视为未曾解约，包括在K续保率计算中。 减额付清保单（RPU）/展期保险保单（ETI） 影响K续保率 自动抵缴保费（APL）状态下的保单 K指标不会受到影响， 视同正常缴纳 保全保单 将会影响保全员的K续保率 几种特殊情形下K续保率处理方法 * 谢谢 *