银行个人理财业务的现状与问题5稿.docVIP

毕业论文 我国银行个人理财业务的现状与问题 专 业：金融管理与实务 班 级：08金融33 学 号：0804153354 姓 名：朱锦泉 指导老师：杨扬 2010年12月29日 目录 一、我国银行个人理财业务的发展与现状---------------------4 （一）、近年银行个人理财业务在我国更加突显了重要性------------------4 （二）、我国银行个人理财中心和产品越来越多--------------------------5 二、我国银行个人理财业务存在的问题-----------------------6 （一）缺乏高素质的理财客户经（二）营销宣传不够（三）个人理财业务同质现象严重理财产品的创新落后，缺乏针对个人发展方针培养高素质复合型专业理财人员加大营销宣传力度 （三）、增强新产品开发能力，树立品牌营销对客户提供人性化、差别化优质服务个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。 自从1997年中信实业银行广州分行建立了国内银行界的第一家私人银行部1998年中国工商银行在上海、浙江、天津等5家分行进行“个人理财”的试点建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等商业银行纷纷建立“理财中心”和“理财工作室”开展理财业务。2004年起以股份制银行为先导的一批名为“理财产品”的创新型储蓄投资产品纷纷投向市场，开创了商业银行个人理财产品的先河，也使得理财一词深入人心得利宝·沃德添利（一）缺乏高素质的理财，具备渊博的社会、经济和法律知识，全面行、证券、保险、外汇、法律等方面知识，拥有丰富的经验职业操守、的人际交往能力和组织协调能力。虽对财务会计较为熟悉，但缺，。，（二）营销宣传不够。。，目前由银行代理的保险，常常需要推销员通俗化的解释才能让明白（三）个人理财业务同质现象严重（四）理财产品的创新落后，缺乏针对个人发展方针目前，受多方面的限制，商业银行理财产品的开发、功能上推出的理财产品是将原有银行存、贷款业务及中间业务重新组合，有实质性突破的产品。两者在理财目的、产品需求、服务需求决策行为上存在明显差异。过去国内银行偏重组织业务的发展，已经形成了一套针对组织客户的业务模式，在个人业务的过程中，普遍套用该模式，， (一)培养高素质复合型专业理财人员这就要求商业银行通过严格的挑选、多方位的培训，选拔素质高、可塑性强的人员充实到客户经理队伍中，建立起一支全面掌握银行业务，具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时，应建立公开、公平、公正的客户经理考核体系，将客户经理个人职责、工作成绩与考核奖惩紧密联系起来，来调动他们的积极性。通过引进国际经验和通行服务标准与理念，以综合化、全能化、个性化、网络化、信息化发展为目标，建立和完善金融理财执业人员自律性的行业标准、职业道德准则创建一套符合我国国情的个人理财从业人员资格认证体系(二)加大营销宣传力度要加强理财产品的营销力度，就要适时转变营销方式，由过去的关系营销向效益营销转变。商业银行应重视个人理财的概念推广和市场培育，银行业应引导客户建立并加大力度推广正确的理财观念，消除客户对个人理财的种种误解，打开个人理财广泛的空间。商业银行要积极培育理财意识和理财市场，充分利用银行信誉与形象打造理财市场的专业品牌，发挥银行网点和员工优势，借助社会团体、媒体和中介机构加强宣传和引导，突出银行理财品牌信誉、产品多样性、专业投资顾问服务及理财服务多元化等优势。理财客户经理在营销活动中应帮助客户分析其风险承受能力、理财目标和财务状况，向其传达正确的理财观念和方法，推荐适宜的理财产品，提供便捷的理财工具，让客户真正感受到贴心的专业化、个性化服务。金融机构间应定期进行横向沟通和资源整合来共同开发个人理财市场，把市场做大做强。(三)增强新产品开发能力，树立品牌营销产品是银行占领、维系客户和创造收入的关键。随着我国经济大变革的不断深入，社会各经济主体对金融服务的需求多样化，加上银行间的竞争加剧，这一切都要求商业银行不断推出有市场、有特色、有效益、有能力经营的新产品，达到出奇制胜、以新取胜的目的。新产品的出现要以市场细分为出发点，体现以客户为中心，每个产品的推出都应该关注每一个重要的市场细分，明确哪里存在服务需求，确信所提供的金融产品和服务最适合于这个市场细分，并可以使客户的效益获取的程度达到最大化。(四)对客户提供人性化、差别化优质服务个人理财服务必须立足于以需求为导向，遵循时刻提升客户满意度的原则，为客户提供人性化服务。注重客户调