贸易融资要点列示.pptVIP

* 买方押汇的条件： ①仅限于其申请在我开立的即期跟单信用证。 ②在向我行申请开证授信额度时一并提出申请。叙做买方押汇业务时不能恢复开证授信额度。 ③我行同意客户占用开证授信额度叙做买方押汇业务后，由买方提出书面申请，经审核我行信用证项下来单无误后，可以同意为客户办理买方押汇业务。严禁将信用证项下垫款转为买方押汇或擅自放宽买方押汇的条件。 * 国内信用证项下卖方押汇 卖方（即受益人）押汇是卖方银行保留追索权的一种短期资金融通方式，即卖方银行应客户申请，对客户提交的不可撤销国内信用证及其项下单据进行审核并符合押汇条件后，由卖方银行在未收妥开证行支付的款项前向卖方提供的融资。 * 卖方押汇须满足下列条件： ①信用证为即期付款信用证； ②押汇行为信用证项下指定的通知行； ③单证相符且信用证无软条款； ④信用证中要求提交提单或其他货运单据。 卖方押汇期限一般为15天，最长不超过30天。单笔金额不超过发票金额的90%。 * 打包贷款 是指银行根据为卖方核定的授信额度和其提交的国外开证行开来的信用证，在货物发运前为卖方提供用于生产或收购货物的融资。 * 打包贷款的条件 1）信用证必须为已核实真实性的不可撤销跟单信用证正本。 2）开证行符合总行政策要求；信用证为我行有权议付的信用证，索偿路线合理；信用证条款清晰，无软条款。 3）客户管理部门审定该笔信用证具有真实贸易背景，资金用途合理。 打包贷款的期限根据业务周期而定，但最长不超过180天。打包贷款原则上不得展期， * 特殊担保方式 1、客户将出口信用保险项下赔款权益转让给我行作为还款保证 * 出口信用保险项下出口押汇 系指应申请人要求，在申请人为所申请出口信用证/托收业务投保了出口信用保险的前提下，押汇行向申请人提供的一种以申请人信用证项下或者托收项下的出口单据能够正常收汇为基础的、以《赔款权益转让授权协议》中规定的保险权益转让为担保的短期贸易融资。 押汇比例根据《出口信用保险合同》对赔付比率的规定进行掌握，但是原则上不得超过保险合同规定的最高赔付比率；对同一申请人的押汇余额不得超过保单明细表规定的最高赔偿限额。 * 出口信用保险项下出口押汇必须满足的条件： 1. 客户应为年出口额2000万美元以上且被外汇管理部门授予“出口收汇达标企业”，并在我行评级为A级以上的客户； 2. 业务品种仅限于即期信用证、180天以内的远期信用证和付款交单托收项下（D/P）押汇，其中叙做信用证项下业务须事先得到信用保险公司的书面同意； * 出口信用保险项下出口押汇必须满足的条件： 3. 申请人已经对本协议项下的出口业务投保了短期出口信用保险，且该笔投保未超过出口信用保险公司给申请人批准的信用额度或申请人自行掌握的信用额度。同时，由申请人、押汇行及出口信用保险公司共同签署的《赔款权益转让授权合同》业已生效。每笔押汇业务我行均须与客户签订我行拟定的《出口信用保险项下出口押汇合同》 * * 贸易融资业务 要点列示 （2003.9.） * 定义 贸易融资是指银行围绕贸易结算的各个环节为客户提供资金及信用融通的经营活动 。 我行提供的贸易融资产品分为开证授信、进口信用证押汇、进口代收押汇、汇出汇款押汇、出口信用证押汇、出口托收押汇、出口信用证贴现、信用证项下票据包买、银行承兑汇票包买、商业承兑汇票包买、开立保函授信、保理和国内信用证项下融资产品等 。 * 调节系数 根据业务产品性质和我行承担风险的不同，我行贸易融资业务产品的授信品种调节系数分为0、 0.25、1和1.2四种 * 追索权问题 除信用证项下票据包买、银行承兑汇票包买、商业承兑汇票包买、无追索权保理外，我行对申请办理其它贸易融资产品的客户均保留追索权。一旦产生拒付、少付或迟付等情况，我行将根据相关法律文件行使追索权。 * 档案管理 需设立专卷管理的文档： 1、??? 客户基本材料 2、??? 《授信额度启用通知书》 3、??? 贸易融资协议（复印件） 需在逐笔融资业务卷宗中保管的文档： 1、《信贷业务通知书》/《低风险业务审批表》/100%保证金开立信用证/保函业务审批表》； 2、贸易融资业务客户申请书 3、各种贸易融资业务审批表 4、总行国际业务部超权限批复 * 开证授信 开证授信是指开证行根据开证申请人的书面申请和资信状况，给予其免收部分或全部保证金开立信用证的额度，免收保证金部分占用开证申请人的开证授信额度。 * 进口信用证押汇 进口信用证押汇是指我行作为开证行在收到信用证项下单据后，根据与进口商签定的《进口押汇合同》，先行对外付款并放单给进口商的一种资金融通，其实质是开证行对进口商的一种短期贷款。 * 进口信用证押汇的条件： 1、仅限于其申请在我行