商业银行 讲于义2010.docVIP

第1章 商业银行导论: 教 学 讲 义 第一节 银行及其提供的服务 1、什么是银行 银行是经济活动中最重要的金融机构之一，是各个经济主体获取资金的主要渠道。在以银行为主导的金融体系下，银行的作用更为重要。传统的银行主要从事存款、贷款及汇兑等业务。现代商业银行的功能在不断扩展，已有“金融百货公司”之称。 2、银行所提供的服务 银行在经济中所起的作用主要有：中介职能、支付职能、代理职能、担保职能及政策职能等。 3、最新的银行业务 近年来，商业银行提供了许多新的服务，包括消费信贷、金融咨询、企业现金管理、保险、投资银行业务、退休金管理、租赁和信托业务等，使商业银行的生存空间大大拓宽了。 第二节 银行的组织结构 银行的组织形式与其发挥的功能有关，也受到银行规模的影响。 1、单元银行制 也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。在美国较为普遍。优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。缺点是风险大，规模小。 2、分支行制 特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。缺点是易形成垄断，内控困难。 3、银行控股公司制 这是近年来发展最为迅速的银行的组织形式。银行控股公司是为了持有至少一家银行的股票而成立的公司。这种组织模式能够带来规模经济效益和