《经济法学》第九讲宏观调控法（三）分析.pptVIP

（六）商业银行业务 1、负债业务：存款业务 、向中央银行借款 、发行金融债券 、同业拆借。 2、资产业务：现金资产业务、信贷业务、投资业务 、贴现业务。 3、中间业务 ：结算性中间业务 、担保性中间业务、融资性中间业务 、管理性中间业务。 银行业务一般法律规则 1、商业银行业务经营原则 2、具体业务规则 （1）存款业务规则 （2）贷款业务规则 （3）其他业务规则 商业银行业务经营原则一 《商业银行法》第四条 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。 商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。 商业银行业务经营原则二 《商业银行法》第五条 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 商业银行业务经营原则三 《商业银行法》第六条 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。 商业银行业务经营原则四 《商业银行法》第七条 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。 商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。 商业银行业务经营原则五 《商业银行法》第八条 商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。 商业银行业务经营原则六 《商业银行法》第九条 商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 商业银行业务经营原则七 《商业银行法》第十条 商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。 2、1994年金融体制改革后确立的政策性金融 ——国家开发银行 ——中国农业发展银行 ——中国进出口银行 注：中国出口信用保险公司也属于政策性金融机构。 政策性金融的改革与发展 国家增资扩股 商业化、市场化运作 （国家开发银行2008年改制） （二）政策性银行法的主要内容 1、政策性银行的设立 政府出资（控股或参股） 体现政策意图 集中于市场失灵或经济社会发展的薄弱领域 2、政策性银行的负债业务（筹资渠道） 政府出资、借贷、政府担保发行金融债券、吸收公众存款（个别情况） 3、政策性银行的资产业务 贷款、投资、担保等 四、外汇管理法 （一）外汇及外汇管理法概述 外汇 外汇管理 外汇管理机构 《中华人民共和国外汇管理条例》 （二）外汇业务管理的主要内容 经常项目外汇管理 资本项目外汇管理 五、金融监管法 （一）金融监管法概述 1、金融监管的含义 2、金融监管法的含义 （二）金融监管的理论基础 1、加强金融监管的原因 2、金融监管理论基础的重新审视 赞成论：主要有动机论、社会利益论、金融风险论、保护债权论、法律不完备论等 否定论：主要有特殊利益论和社会选择论 （三）金融监管体制 ——金融监管体制概述 1、高度集中统一型 2、双层多头型 3、单层多头型 4、混合型 ——金融监管体制发展趋势 中国金融监管体制 1、金融监管机构 2、金融监管目标 3、金融监管原则 4、金融监管对象 5、金融监管方法 6、金融监管的协调机制 （四）金融监管法运作机制 1、市场准入监管 ——金融机构的设立 ——金融机构的变更 2、金融审慎监管 ——阶段：金融机构的运营 ——审慎监管即风险监管，是指以审慎会计原则为基础，真实、客观全面地反映金融机构的资产价值和资产风险、负债价值和负债成本、财务盈亏和资产净值以及资本充足率等情况，维护金融体系安全稳定的监管模式。 3、市场退出监管 —— 金融机构的合并和分立 —— 金融机构的终止 （五）银行业监督管理法 《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003年12月27日制定，2006年10月31日修正） 　　第三条　银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 　　银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 六、商业银行法 （一）银行与金融机构体系 1、银行的定义： 2、银行的功能： （1）信用中介； （2）支付中介； （3）信用创造； （4）金融服务； （5）国家调控经济。 银行是最早产生和发展起来的金融机构，是一国金融机构体系的核心部分。 银行法体系 银行法体系（一）： 1、银行组织法 2、银行业务法 3、银行调控法 4、银行监管法 银行法体系（二）： 1、中国人民银行法 2、商业银行法 3、