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第三章 保险合同（上） 第一节、保险合同概述 第二节、保险合同的要素 第一节、保险合同概述 一、保险合同的定义 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特性 四、保险合同的形式 一、保险合同的含义 保险合同又称保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。订立保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。 保险的权利义务关系主要是指： （1）投保人支付保险费的义务和保险人收取保险费的权利； （2）当保险事故发生时，保险人赔偿或给付保险金的义务和被保险人、受益人领取保险金的权利。 当然，此外还有其他关于保险合同当事人的权利义务关系，如订立合同的告知义务，保险事故发生后的通知义务等等。 二、保险合同与一般合同的共性 合同的当事人必须具有民事行为能力 保险合同必须是双方当事人意思表示一致的行为。 保险合同必须合法 三、保险合同的特性 双务性 射幸性 补偿性 条件性 附和性 个人性 四、保险合同的形式 （一）投保单 （二）暂保单 （三）保费收据 （四）保险单 （五）保险凭证 （六）保险单保险协议书 （七）保险批单 （一）投保单 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 投保单由保险人准备，通常有统一的格式，投保人按照保险人所列项目逐一填写。投保人须向保险人如实告知各项内容，这些声明事项是保险人核实情况、决定承保与否的依据。 投保单上如有记载，保单上即使有遗漏，其效力与记载在保单上一样。 （二）暂保单 暂保单又称临时保单，是在财产保险中使用的在正式保单发出前的一个临时合同。 暂保单不是订立保险合同的必经程序。 暂保单的法律效力与正式保单相同，但有效期短，在正式签发保单后自动失效。 （三）保费收据 保费收据是在人寿保险中使用的、再保险公司发出正式保单签发之前出具的一个文件。 保费收据是投保人缴纳保费，通常是首期保费和可能获得预期保障的证据。 （四）保险单 保险单是格式化的保险协议书。保险单简称保单，是投保人与被保人之间保险合同行为的一种正式书面形式。保险人事先制订好保险条款，在条款中约定当事人的权利义务，将其印制在单证上，制成保险单。 当投保人同意按保险条款的条件订立保险合同时，保险人就可以签发保险单，交付投保人收执。 （五）保险凭证 保险凭证是简化的保险单。 由于保险条款的内容和文字是相对固定的、公开的，一些常用的条款已被投保人所了解，或在某些情况下为了简化保险单证格式、节省时间及印刷费用，保险人也可以不签发保险单而只签发保险凭证。 在保险凭证上一般并不印刷保险条款，但要载明采用或依据何种保险条款；载明投保人、保险标的、保险金额、保险期间、保险费等项目。 保险凭证与保险单的法律效力相同，当事人的 权利义务应当按有关保险条款执行。 （六）保险协议书 保险协议书是投保人与保险人经协商一致后共同拟订的书面协议，当事人的权利义务在协议书中载明，并由当事人双方盖章或签字。 在绝大多数情况下，保险合同应当采用保险单 或保险凭证的形式订立。只有当保险标的较为特殊或投保人的要求较为特殊，不能采用标准化的保险单或保险凭证时，才采用保险协议书的形式。 （七）保险批单 保险批单是保险合同双方就保单内容进行修改和变更的证明文件。 批单一经签发，就自动成为保险合同的组成部分，批单的法律效力优于保险单，当批单内容与保险单内容不一致时，以批单内容为准。 第二节、保险合同的要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 一、保险合同的主体 保险合同的当事人 （一）保险人 （二）投保人 保险合同的关系人 （一）被保险人 （二）保单所有人 （三）受益人 保险合同的当事人——保险人 保险人是指向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担给付或赔偿损失责任的人。 经营商业保险业务，必须是依照《保险法》设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。 保险合同的当事人——投保人 投保人是指对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人应具备的条件： 具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保险费的义务。 保险合同的当事人——投保人 投保人可以是自然人或法人，但自然人必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。 公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。 公民的民事行为能力 完全民事行为能力 限制民事行为能力 无民事行为能力 完全民事行为能力人 十八周岁以上的公民是成年人 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 限制民事行为能力人 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其民事活动由他的法定代理人代理， 或者征