保险学概论第7章.pptVIP

7.2.3 出口信用保险 1．出口信用保险的概念 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用风险。出口信用保险大多数是靠政府支持来经营的。 2．出口信用保险的经营特点 （1）离不开政府的参与。 （2）出口信用保险必须全额投保。 （3）出口信用保险必须实行风险评估。 3．出口信用保险的分类 （1）按保险责任的起讫的时间分类，分为出运前的保险和出运后的保险。 （2）按出口合同的信用期分类，分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。 1）短期出口信用保险。 适用范围。 付款条件为商业信用方式，主要是指付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊账（O/A）方式。 保险责任和除外责任。 短期出口信用保险承保被保险人发运货物后由于商业风险和政治风险引起的货物损失。 承保。 承保工作分为保单的承保、国家的承保、买方的承保和出运的承保。 保费。 短期出口信用保险的保险费的计算公式为： 保费=申报发票总值?保险费率 赔偿处理。 赔偿过程主要包括：索赔时效；施救措施；索赔文件；赔偿等待期；赔款计算；赔款转让；追偿。 2）中长期信用保险。 适用范围。 中长期出口信用保险适用于信用期在180天以上的资本性或半资本性货物的出口项目。 保险责任。 保险人承担下列赔偿责任：买方、借款人或其还款担保人倒闭、破产、被接管或清盘，或丧失偿付能力等等。 投保。 投保包括下列内容：递交投保申请和相关文件；审查投保资料并做出承保与否的决定；提出承保方案，签订保险合同；缴纳保险费；损失通知，支付赔款；向买方追偿。 承保。 承保时必须注意下列两点：第一，参照国际惯例；第二，保险公司对中长期出口信用保险项下银行买方信贷和卖方信贷的本金和利息提供100%无条件担保。 赔偿处理。 基本上与短期出口信用保险的赔偿处理相同。 （3）按出口信用保险的承保风险分类，分为商业风险的出口信用保险和政治风险的出口信用保险。 （4）按出口合同的性质分类，分为货物出口的出口信用保险、劳务输出的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险等。 7.3 保证保险 7.3.1 保证保险的概念和分类 1．保证保险的概念 （1）保证保险。 指被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险。 （2）保证保险与信用保险的区别。 ① 保证保险是通过出立保证书来承保的，该保证书同财产保险单有着本质区别，只规定担保事宜；而信用保险是通过保险单来承保的，其保险单同其他财产保险保险单并无大的区别。 ② 保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，保险公司是保证人，除保险公司外，保证保险中还涉及义务人、反担保人和权利人三方。 ③ 在保证保险中，义务人缴纳保费是为了获得向权利人保证履行义务的凭证。 2．保证保险的分类 保证保险可以分为确实保证保险和诚实保证保险两大类。 7.3.2 合同保证保险 1．合同保证保险的概念 合同保证保险又称为契约保证保险，是指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保险。 2．合同保证保险的内容 （1）保险责任。 （2）除外责任。 （3）保险金额。 （4）赔偿处理。 7.3.3 产品质量保证保险 1．产品质量保证保险的概念 产品质量保证保险又称为产品保证保险，是指因被保险人制造或销售丧失或不能达到合同约定效能的产品给使用者造成经济损失时，由被保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任的一种保险。 2．产品质量保证保险的内容 （1）保险责任。 包括：使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用； 使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用； 被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有质量缺陷的产品所承受的损失和费用。 （2）除外责任。 第一，产品购买者故意行为或过失引起的损失； 第二，不按产品说明书安装、调试和使用引起的损失； 第三，产品在运输途中因外来原因造成的损失或费用等。 （3）保险金额。一般按投保产品的购货发票金额或修理费用收据金额来确定。 （4）保险费率。 应考虑的因素有产品制造者、销售者的技术水平和质量管理情况； 产品的性能和用途； 产品的数量和价格； 产品的销售区域； 保险人的承保的该类产品以往的损失记录。 （5）赔偿处理。 对保险产品因内在质量缺陷，在使用过程中发生产品本身损失时，保险人在保单规定的保险金额内按实际损失赔付； 对属于可修理范围内的产品，保险人按更换的零配件材料费和人工费予以赔偿； 由于产品质量风险不易估算和控制，保险人通常在保险合同中订有共保条款，要求被保险人共同承担损失，分