《理财规划师各章重点(基础知识)》.docVIP

考试比重： 理论知识 项目 助理理财规划师（%） 基本要求 职业道德 5 相关知识 基础知识 70 现金规划 3 消费支出规划 5 教育规划 3 风险管理和保险规划 4 投资规划 4 税收筹划 — 退休养老规划 3 财产分配与传承规划 3 指导与创新 — 合计 100 专业能力 项目 助理理财规划师（%） 能力要求 现金规划 5 消费支出规划 15 教育规划 10 风险管理和保险规划 20 投资规划 25 税收筹划 — 退休养老规划 15 财产分配与传承规划 10 指导与创新 — 合计 100 六、考试教材助理理财规划师（国家职业资格三级）考试指定教材：一、《理财规划师基础知识(第三版)》 ?????? 目录?????? 第一章 理财规划基础?????? 第二章 财务与会计?????? 第三章 宏观经济分析?????? 第四章 金融基础?????? 第五章 税收基础?????? 第六章 理财规划法律基础?????? 第七章 理财计算基础?????? 第八章 理财规划师的工作流程和工作要求 二、《助理理财规划师专业能力(第三版)》 ?????? 目录?????? 第一章 现金规划?????? 第二章 消费支出规划?????? 第三章 教育规划?????? 第四章 风险管理和保险规划?????? 第五章 投资规划?????? 第六章 退休养老规划?????? 第七章 财产分配与传承规划? 助理理财规划师（国家职业资格三级）考试辅导用书：一、《理财规划师基础知识习题集》二、《助理理财规划师专业能力(三级)习题集》主编：刘彦斌??? 编者：赵清　田家广　韩莹　马万信 说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。 3．理财规划的主要内容、工具与流程 (1)理财规划的主要内容 根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。 1)现金规划 现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 2)风险管理规划 风险管理规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 3)家庭消费支出规划 家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 4)教育规划 教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。 ’ 5)税收筹划 税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收入最大化的过程。 6)投资规划 合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。 7)退休养老规划 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 8)财产分配规划 财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标，是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。 (2)理财规划的主要工具 理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财