《电子支付与网上银行》考试大纲摘要.docVIP

《电子支付与网上银行》考试大纲 时间：第2周 2016-05-19 周四13:00 - 14:30 90分钟 考场：T101 闭卷考试 （以系统查询为准） 题型： 填空题： 简答题：2题*15分=30分 综合题：1题20分 知识点： 支付的各种形式：实物支付、信用支付 金融卡的3种类型 先支付（预付卡、电子钱包） 实时支付（借记卡） 后支付（信用卡） 电子支付的定义和特征 移动支付的基本概念 电子货币、比特币的基本概念 电子货币通常具有“储值”或“预付”的特性。 电子货币主要基于两种技术： 卡片技术：在卡片上植入微处理器。 软件技术：数字现金。 比特币（英语：Bitcoin，简写：BTC，货币符号：?）是一种用户自治的、全球通用的加密电子货币。 比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子货币，是一种网络虚拟货币。 比特币不依靠特定货币机构发行，它通过特定算法的大量计算产生。 支付系统的定义和构成 支付系统是由一系列支付工具、程序、有关交易主体、法律规则组成的用于实现货币金额所有权转移的完整体系 金融业务角度：支付系统是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统 支付系统的构成： 一个有效且高效的支付体系包括： 稳定的支付机构（如银行和清算机构） 有效且便利的支付工具； 高效稳定的清分结算系统； 同时还要有一套运作规章和法律法规作为保证。 支付系统各组成部分的职能 清算机构（清算所）：清算机构负责金融机构间（银行）以及金融机构和非金融机构间资金的清分和结算。 支付系统的管理者（中央银行）：负责制定支付系统的运作规章，维护支付系统日常运作。 国家法律与支付系统的运作规章：明确的法律规定是支付系统正常运作的基础。 支付工具：支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重要因素。 小额支付系统：现金、票据和银行卡。 大额支付系统：电子信息。 支付系统的分类方法 按交易的金额分类：大额或小额 按结算时效分类：实时和非实时 按系统的管理者分类：中央银行或民间机构 目前的支付系统分为三大类： 大额实时全额系统； 大额轧差系统； 小额批量净额结算系统。 全额结算与净额结算的定义和区别 净额结算的风险 在净额结算的情况下，银行把与每笔支付有关的信息传送到清算所。 参加清算所清算的所有银行，在发生支付义务的时候，并不立即通过银行间资金转账结算每一笔支付，而是在约定的时期（称作清算周期）内让债权和债务累积起来，然后使某些往来支付相互抵销。 大额支付系统与小额支付系统的定义和区别 实时支付系统与非实时支付系统的定义和区别 支付系统运作原理 资金结算流程 清分、结算的概念及相应过程 结算（Settlement）：在清分结束之后，结算过程根据清分的结果进行资金在有关帐户之间的实际意义上的转移。 结算过程进行实际意义上的资金转移。 结算过程涉及两种基本处理对象：结算指令和帐户。 结算指令包括：收款方、付款方、金额 结算步骤： 结算指令登记；（加解密、判断真伪） 对确认的结算指令进行处理；（排队） 最终结算处理。（更新数据库、事务） SWIFT的作用和特点 各国支付系统的名称、组成和特点 各类银行卡的特点和功能 借记卡： 具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，通常不能透支。持卡人只能在存款额度内办理现金存取、转账和消费。 储值卡： 具有电子钱包性质的多用途卡种，可消费，不可取现，通常不可透支，适用于小额支付领域。 贷记卡、信用卡： 由银行或信用卡公司向资质良好的个人或机构签发的一种信用凭证。 持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。 信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支。 功能： 转帐结算与消费支付： 消费后的一系列受理、授权、清分、结算、清偿等过程。全过程中没有现金的流动。 存取现金： 持卡人不受时间和地点的限制，在网点或自动存取款机上实现现金存取。 消费信贷： 信用卡与借记卡的主要区别。 信用卡的历史阶段与特征 历史： 1915年，第一张信用卡在美国诞生，类似金属徽章的信用凭证。直接商业信用 20世纪50年代以后，现代信用卡在大莱俱乐部诞生。特点：发卡人是买卖双方之外的第三方。间接商业信用 1952年，美国富兰克林国民银行首次发行了银行信用卡。银行信用 1995年，广东发展银行发行了我国第一张真正意义上的信用卡。 信用的表征： 借贷时间的规定性； 借贷本金的归还性； 借贷资金的增值性，也就是利息。 各大信用卡组织 中国银联 信用卡的优点 信用卡的本质 银行卡交易参与者 发卡行：发卡、对账单、挂失、授权 收单行：特约商户的开户行 特约商户：受理银行卡业务的商户 持卡人：持有银行卡进行消费的