小微企业贷款业务分析.pptx

第四章 小微企业贷款业务;第四章 小微企业贷款业务;;第四章 小微企业贷款业务;;一、小微企业运营特点 （一）小微企业定义 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品（服务）种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。 （二）小微企业的运营特点 小微企业中的相当部分是处于初期、早期阶段的，而不是不会长大的企业，特别是一些处于种子期阶段的创新型企业，其运营过程中体现出自身的特点。;;二、小微企业贷款内涵 （一）小微企业贷款含义 小微企业是经济发展中最有活力的细胞，然而资金始终是发展中的难题。近年来，小微企业贷款得到了政策大力扶持。 那么银行对小微企业金融是怎么定义的呢？据悉，民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较关注小微贷款的股份制银行，但是各银行对于小微企业金融的定义却不同。 ;二、小微企业贷款内涵 （二）小微企业贷款特点 第一，资产规模小，抗风险能力弱，生命周期短，市场淘汰率高，经营风险较高；第二，符合担保要求的抵质押品少；第三，多为家族式管理，公司治理不完善，管理相对不正规；第四，信息不对称，一般缺少正规的财务报表，绝大部分报表未经过外部审计；第五，部分小微企业信用观念差；第六，贷款单笔金额小，难以形成规模效应，银行的贷款调查、贷款管理和监控成本高且风险大。;; 一、小微企业贷款应满足的条件 1.有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)-60周岁(不含)之间（外国人以及港、澳、台居民为借钱方的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业）； 2.有合法有效的身份证实、户口所在地证实(或有效居住证实)及婚姻状况证实。 3.有合法的经营资格。 ;一、小微企业贷款应满足的条件 4.有良好的信用记录和还款意愿，借钱方及其经营实体在银行及其他的已查知的金融机构无不良信用记录； 5.可以提供银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保； 6.借钱方在银行开立个人结算账户； 7.银行规??的其他的条件。;;;;三、国内部分商业银行小微企业贷款产品 （一）广发银行：“生意人卡”服务小微企业主 （二）工商银行：“小额便利贷”给力小微企业融资 （三）建设银行：小微企业“信用贷” （四）招商银行：“生意一卡通” （五）中国银行：“中银贷款工厂” （六）平安银行：“组合贷” ;第三节 小微企业贷款业务模式 ◆主要内容 一、准事业部制贷款工厂模式 二、特色专营支行模 三、独立事业部制模式;;;;;;;;;;;;;;