银行从业资格考试公共基础1-4精简.docVIP

PAGE 1 第一篇 银行知识与业务 　　第1章 中国银行业概况 　　一、中央银行、监管机构与自律组织 　　1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记：2003年12月27日，修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 2005年8月10日，中国人民银行上海总部成立。 (3)主要职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币，管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 　　2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 　　(2)监管范围：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 　　(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 　　(5)监管目标：1是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;2是通过审慎有效的监管，增进市场信心;3是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;4是努力减少金融犯罪。 　　(6)监管标准：　一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新; 　　二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力; 　　三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制; 　　四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争; 　　五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制; 　　六是高效、节约地使用一切监管资源。 　　(7)监管措施：一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话; 　　3、自律组织——中国银行业协会 　　(1)成立：2000年成立，主管单位为银监会。 (2)协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 (3)组织机构：协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员。 　　会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。　理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。 　　截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。　　协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。 　二、银行业金融机构 　　1、政策性银行 1）国家开发银行 1994.3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。 2）中国进出口银行 1994.4成立，扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 3）中国农业发展银行1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 政策性银行的改革： 2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。” 　　2、大型商业银行： 　　工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。 　　(1)工商银行：1984年1月1日成立 ，承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。2005年10月28日整体改制为股份有限公司 。2006年10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 　　(2)农业银行：1979年初恢复专门负责农村金融业务 ，2009.1.5改制为股份制 。 　　(3)中国银行：1912年成立 至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海