保险原理与人保险合同课件.ppt

保险原理与人身保险合同;第一章 保险原理;一、保险的概念 我国《保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ”;二、保险的要素： 1.保险当事人：投保人、保险人、被保险人、受益人（人身保险） 2.保险标的：财产利益或者人身利益 3.保险事故 4.保险费 5.保险金：不同于保险金额;三、保险的特征： 1.自愿性 2.有偿性 3.互助性 4.损益性;四、保险的分类 1、强制保险与自愿保险 2、财产保险与人身保险 3、原保险与再保险 4、单保险与重复保险 5、足额保险与不足额保险;五、保险的功能 1、保险保障功能 2、资金融通功能 3、社会管理功能;第二节 保险的基本原则; 二、最大诚信原则 基本含义： 保险合同的双方当事人在保险合同的订立和履行过程中，必须以最大的诚意，履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的约定，否则保险合同无效。;三、近因原则 基本含义： 在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。;四、损失补偿原则 基本含义： 保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。;第三节 保险合同概述;二、保险合同的主体与客体 （一）保险合同的主体 1、保险人 2、投保人 3、被保险人 4、受益人 5、保险合同的辅助人：保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。;（二）保险合同的客体 保险合同的客体就是保险利益。 《保险法》第十二条：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。　　财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的???律上承认的利益。;三、保险合同的内容与形式 （一）保险合同的基本条款 1、保险人的名称和住所 2、投保人、被保险人、受益人的名称和住所。 3、保险标的 4、保险责任和责任免除 5、保险期间和保险责任开始时间 6、保险价值;7、保险金额 8、保险费及其支付办法 9、保险金赔偿或给付办法 10、违约责任和争议处理;（二）保险合同的特约条款 1、附加条款 一般采取在保险单空白处批注或在保险单上用附贴批单的方式使之成为保险合同的一部分。附加条款是对基本条款的修改或变更，其效力优于基本条款。 2、保证条款;（三）人寿保险合同中的常见条款 1、不可抗辩条款 不可抗辩条款，又称不可争条款。人身保险合同在订立时要求投保人对被保险人的有关身体健康的情况以及其他决定是否承保的有关情况，都应据实告知，不得有任何隐瞒或欺骗，如果 ; 《保险法》第三十二条：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。 第十六条第二款：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 ;　　第三款：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 第六款：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。;2、年龄误报条款 年龄误报条款通常规定，当被保险人死亡时，如发现年龄有误报，保险金额按真实年龄调整，即根据实际已交的保险费按真实年龄进行推算，得出调整后的保险金额。;《保险法》第三十二条第二、三款： 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。　　投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。;3、宽限期条款 宽限期条款，又称交付保险费的宽限期间。 保险法》第三