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罗宝玉先生保险咨询 陈健：徐慧,注意修改，指导老师还是叶 罗宝玉先生的困惑 人寿保险的功能 一、人寿保险的保障功能 二、人寿保险的储蓄功能 三、人寿保险的理财功能 四、人寿保险的税务筹划功能 寿险产品 定期寿险 终身寿险 两全保险 年金保险 分红保险 投资连结保险 万能保险 寿险产品的主要特征 1、定期寿险： 纯保障类产品 保险成本与年龄成正比 到期生存不退保险费，无现金价值 可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障 寿险产品的主要特征 2、终身寿险： 提供终身保险保障 保单有储蓄性 保单具有现金价值 一般有贷款选择权 保险费较定期寿险高 以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费 寿险产品的主要特征 3、两全保险： 既保期内死亡又保期满生存 具有极强的储蓄性，可收回现金价值 一般有贷款选择权 保险成本较高 寿险产品的主要特征 4、年金保险： 以生存为保障条件 主要用于养老 可以用于儿童教育金等 保险成本主要依赖于年龄和预定利率的假设 人的预期寿命对年金影响较大 寿险产品的主要特征 5、分红保险： 保单持有人享受经营成果 客户承担一定的风险 定价的精算假设比较保守 保险给付、退保金中含有红利 寿险产品的主要特征 6、投资连结保险： 保障和投资账户。 死亡保险金的大小与投资账户的投资表现直接相关。 通常设有多个不同特点的投资账户供投保人选择。如稳健型、成长型等。 投资账户独立（本身